Страховой рынок атакуют иностранцы

Рынок страхования Украины переживает фазу бурного развития. Без страховки не обходится ни одно крупное дело, будь то покупка недвижимости в кредит или получение заграничного паспорта. Неудивительно, что доходы страховщиков растут завидными темпами. Настолько завидными, что на крымский рынок страхования пришли сразу несколько российских компаний. А вслед за ними ожидается нашествие и европейских страховщиков.

Форс–мажор и риски

Сейчас в Украине работают около 406 страховых компаний. В прошлом году их доходы по договорам страхования жизни, добровольного личного страхования, страхования ответственности, по информации Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины, возросли на треть, обязательного государственного страхования – более чем наполовину.

Своим клиентам страховщики Украины предоставляют самый широкий спектр услуг: более чем 40 видов обязательных полисов (таких, как страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта, перевозчиков опасных грузов, владельцев огнестрельного оружия, медицинское страхование спортсменов высших категорий) и практически все виды добровольного страхования: земли, недвижимости и личного транспорта и т.д.

Несмотря на большой выбор предлагаемых услуг, значительную часть страхового рынка Украины до сих пор составляют корпоративные клиенты – крупные компании, государственные организации, банки, для которых страхование является насущной необходимостью. Рядовые граждане, обращающиеся в страховые компании частным образом, как правило, делают это не столько желая обезопасить себя от возможных неприятностей, сколько по необходимости. Чаще всего к страховщикам приходят клиенты банков, взявшие кредиты на приобретение автомобиля или недвижимости. В таком случае страхование имущества является обязательным требованием со стороны кредиторов, а иногда к ним добавляется и страхование финансового риска. Для банков эти договоры являются гарантией сохранения их активов, а для страховых компаний – возможностью привлечь новых клиентов и убедить их в необходимости дальнейшего сотрудничества.

Такой расклад на рынке специалисты объясняют отсутствием культуры страхования у рядовых украинцев. Иначе говоря, в нашей стране до сих пор не понимают, зачем нужно идти и платить деньги какой–то компании только потому, что что–то где–то может случиться. Экзотикой остается и добровольное медицинское страхование, страхование багажа, различных видов ответственности, а также имущества.

Множество сложностей возникают еще и потому, что сотрудничество со страховыми компаниями подразумевает совершенно иной уровень знаний и восприятия себя самого. Например, заключаемый договор является юридическим документом, который обязателен к исполнению не только компанией–страховщиком, но и клиентом. Знание своих прав и обязанностей требует и времени, и желания, а главное – осознания необходимости этого. Это отличительная черта европейцев, присоединиться к которым мы так стремимся.

Интервенция

Не уступает в активности украинскому страховому рынку и крымский. Наиболее крупные его представители – компании «Оранта», страховая группа ТАС, «Дженерал гарант» (бывшая «Гарант–авто»), «ИНГО Украина», «Вексель», «Эталон» – пришли сюда всерьез и надолго и с каждым днем укрепляют позиции. Помимо них, в последнее время на крымском рынке страховщиков стали появляться новые игроки – в основном это представители российского страхового бизнеса, например, «РОСНА Украина» – дочерняя компания четвертой по значимости компании страхового рынка, а также крупнейшая компания «Провидна». В Крыму они ведут очень агрессивную политику, стараясь открывать филиалы не только в Симферополе и Севастополе, но развиваться во всех городах–стотысячниках.

Правда, ситуация может кардинально измениться уже в нынешнем году – со вступлением Украины во Всемирную организацию торговли. Приобщение нашей страны к столь солидному институту откроет доступ на наши рынки всех уровней еще более крупным игрокам, которые принесут и собственные технологии, и весьма значительные собственные ресурсы. Директор крымского филиала акционерной страховой компании «ИНГО Украина» Игорь Крузман прогнозирует, что страховой рынок нашей страны в ближайшие годы будет однозначно расширяться. Для сравнения: в Германии на одного человека приходятся пять страховых полисов, а в Украине на 10 человек – один. Так что в идеале нас ждет увеличение рынка раз в 50. То есть через какие–то 10 лет будет очень мало людей, считающих, что страхование – ненужная вещь. Если говорить о перспективах развития, то эксперт полагает, что до стадии кристаллизации, замирания на рынке пройдет еще как минимум три–пять лет. Даже, скорее, пять, чем три, потому что еще предстоит приход новых игроков, крупных и серьезных, а это перекроит уже сложившийся рынок. В нынешнем состоянии финансовые рынки Украины неинтересны крупным западным инвесторам. Например, в Америке одна–единственная страховая компания может оперировать средствами, сравнимыми со всем рынком Украины, который представлен более чем 400 компаниями. Однако когда рынок страховых услуг Украины вырастет в денежном отношении, сюда придут крупные мировые игроки – и американцы, и европейцы, и он будет еще раз поделен.

Это мнение подтверждает и директор регионального управления страхования ЗАО СК «Эталон» Константин Гусельников. На его взгляд, на сегодняшний день процессы на отечественном страховом рынке, по сути, напоминают ситуацию на банковском рынке страны лет 8 – 10 назад. Емкость страхового рынка еще не измерена, и можно говорить о том, что он находится в самом начале своего формирования. Нет ничего устоявшегося, и страховым компаниям предстоит огромный объем «творческой работы».

Российские компании, безусловно, заинтересованы в завоевании украинского рынка, однако сталкиваются с множеством трудностей, прежде всего законодательного характера, а также с огромной заполитизированностью страхового рынка страны. Кроме того, значительным препятствием для россиян является и более низкий уровень тарифов в Украине, отличающихся от российских в 2 – 3 раза. И все же несмотря на сдерживающие факторы, иностранцы идут в украинский страховой бизнес, и не только из ближнего зарубежья. Недавно на отечественном рынке страхования появилась первая ласточка американских страховщиков – компания Alico AIG Life, занимающая третье место на рынке страхования жизни в Украине.