Страхувальники готові поділитися своїми даними в обмін на знижки на страхування

Нещодавнє опитування, проведене компанією Sollers у співпраці з IPSOS, показує, що клієнти страхових компаній набагато більш відкриті до обміну даними, ніж раніше вважалося в галузі.

Дослідження, яке охопило 3800 клієнтів страхування у Великобританії, Франції, Німеччині та Польщі, вказує на те, що значна частка клієнтів готова поділитися даними в обмін на знижки на премії.

Згідно з результатами опитування, близько третини клієнтів страховиків висловили готовність поділитися даними про знижки. Це відкриває нові можливості для страховиків для впровадження стратегій, що базуються на даних, і кращого розуміння індивідуальних ризиків, що призводить до розробки більш доступних і адаптованих страхових продуктів.

У звіті підкреслюється зростаюча тенденція серед страхових клієнтів до використання цифрових страхових продуктів, які вимагають обміну даними про пристрої, які вони використовують.

34,5% респондентів готові поділитися даними зі своїми страховиками, щоб скористатися більш економічно ефективними полісами в умовах інфляції та кризи вартості життя.

Серед досліджуваних країн страхові клієнти у Польщі виявилися найбільш відкритими для обміну даними щодо знижок премії: 41,25% висловили інтерес до цієї опції. Не відстали респонденти з Німеччини (36%), Великобританії (32,75%) і Франції (26,75%), які продемонстрували значний інтерес до страхових продуктів на основі даних по всій Європі.

Привабливість придбання страхового покриття за допомогою цифрових продуктів, таких як автомобільна телематика та страхування на вимогу, була ще більшою, ніж просто обмін даними. Телематична технологія має потенціал для капітального ремонту автопарків і стає основним варіантом для клієнтів та страховиків. Оскільки технологія розвивається, а вартість впровадження стає доступнішою, страховики та оператори автопарків все частіше застосовують страхування на основі використання (UBI – usage-based insurance). Ці типи інтеграції можуть включати або бортові телематичні системи, або опції plug-and-play, та дозволяють страховим компаніям надавати клієнтам більш індивідуальне страхове покриття, одночасно створюючи чіткішу картину поведінки за кермом.

У середньому 46% клієнтів висловили зацікавленість у придбанні цих цифрових страхових продуктів.

Страхування на вимогу, яке дозволяє користувачам вмикати та вимикати страхове покриття, виділялося як найпопулярніше з вражаючим рівнем схвалення 51%. Страхування на основі використання або UBI, як-от оплата за те, що ви керуєте автомобілем, також було добре сприйняте з рівнем схвалення 50,25%.

Телематика, де поведінка водія реєструється за допомогою пристроїв у транспортному засобі або смартфонів, стала найпоширенішим і прийнятним варіантом страхування на основі даних. Тим часом страхування "розумного дому", хоч і менш поширене, все ж викликало значний інтерес у приблизно однієї третини клієнтів.

"Підключені пристрої та IoT-гаджети створюють стрімко зростаючий обсяг даних. Нові регуляторні ініціативи дозволять клієнтам ділитися своїми даними з іншими компаніями. У страховому секторі це буде вигідно як клієнтам, так і страховим компаніям", — каже Матеуш Стасяк, керівник відділу даних Sollers.

Оскільки інфляція та стихійні лиха сприяють зростанню витрат на страхування, клієнти активно шукають альтернативні варіанти. Готовність ділитися даними для керованих даними страхових рішень, які пропонують більш доступні поліси, демонструє перехід до персоналізованого та економічно ефективного страхового покриття.

У відповідь на ці зміни вподобань, експерти очікують, що найближчими роками страхові компанії інвестуватимуть у переробку своєї архітектури даних і розробку нових рішень, орієнтованих на клієнта.