РА "Стандарт-Рейтинг" прийняло рішення про оновлення кредитного рейтингу / рейтингу фінансової стійкості страховика ТДВ "СК "КВОРУМ" – за національною шкалою на рівні uaAA. Страховик з рейтингом uaAA характеризується дуже високою фінансовою стійкістю/ кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими страховими компаніями. Рейтингова оцінка ТДВ "СК "КВОРУМ" оновлювалась виходячи з аналізу результатів роботи Компанії за І півріччя 2024 року.
1. За перші шість місяців 2024 року ТДВ "СК "КВОРУМ" було зібрано 30,032 млн грн валових премій, що на 29,97% більше обсягу премій за аналогічний період 2023 року. Зокрема, надходження брутто-премій від фізичних осіб виросли на 26,38% до 18,320 млн грн, а надходження від перестрахувальників були відсутніми. Частка фізичних осіб в брутто-преміях за підсумками першого півріччя 2024 року склала 61,00%, тобто фізичні особи переважали в клієнтському портфелі ТДВ "СК "КВОРУМ".
Агентство позитивно оцінює приріст брутто-премій ТДВ "СК "КВОРУМ", незважаючи на складні умови діяльності внаслідок триваючої повномасштабної військової агресії росії.
# |
Показники |
І півріччя 2024 року |
І півріччя 2023 року |
Зміна |
Темп приросту, % |
1 |
Брутто-премії, всього, в т.ч. |
30 032 |
23 106 |
6 926 |
29,97% |
2 |
від страхувальників фізичних осіб |
18 320 |
14 496 |
3 824 |
26,38% |
3 |
від перестрахувальників |
0 |
0 |
0 |
– |
4 |
Частка фізичних осіб в брутто-преміях |
61,00% |
62,74% |
–1,74 п.п. |
– |
5 |
Частка перестрахувальників в брутто-преміях |
0,00% |
0,00% |
– |
– |
6 |
Страхові платежі, відправлені перестраховикам |
9 710 |
7 513 |
2 197 |
29,24% |
7 |
Коефіцієнт участі перестраховиків у страхових преміях |
32,33% |
32,52% |
–0,19 п.п. |
– |
8 |
Чисті премії |
20 322 |
15 593 |
4 729 |
30,33% |
9 |
Чисті зароблені страхові премії |
20 165 |
15 426 |
4 739 |
30,72% |
10 |
Фінансовий результат від операційної діяльності |
6 946 |
6 743 |
203 |
3,01% |
11 |
Страхові виплати і відшкодування |
3 449 |
2 773 |
676 |
24,38% |
12 |
Співвідношення між виплатами і брутто-преміями |
11,48% |
12,00% |
-0,52 п.п. |
– |
13 |
Чистий прибуток |
6 644 |
8 293 |
–1 649 |
-19,88% |
14 |
Рентабельність власного капіталу |
11,11% |
15,85% |
-4,74 п.п. |
– |
2. Страхові платежі, відправлені перестраховикам, за І півріччя 2024 року склали 9,710 млн грн, що на 29,24% вище ніж за І півріччя 2023 року. Враховуючи більші темпи приросту брутто премій порівняно із преміями, відправленими перестраховикам, коефіцієнт участі перестраховиків в страхових преміях знизився на 0,19 п.п. до 32,33%.
Показники ділової активності ТДВ "СК "КВОРУМ" в аналізованому періоді продемонстрували висхідний тренд. Так, чисті премії Страховика збільшились на 30,33% до 20,322 млн грн, а чисті зароблені премії – на 30,72% до 20,165 млн грн.
3. Обсяг страхових виплат і відшкодувань, здійснених ТДВ "СК "КВОРУМ", за І півріччя 2024 року у порівнянні з аналогічним періодом 2023 року виріс на 24,38% до 3,449 млн грн. Враховуючи більші темпи приросту брутто премій, рівень виплат знизився на 0,52 п.п. до 11,48%.
Діяльність ТДВ "СК "КВОРУМ" в аналізованому періоді була прибутковою. Зокрема, прибуток від операційної діяльності ТДВ "СК "КВОРУМ" за перше півріччя 2024 року становив 6,946 млн грн, а чистий прибуток – 6,644 млн грн.
4. В період з 01.01.2024р. по 01.07.2024р. балансові показники ТДВ "СК "КВОРУМ" продемонстрували різноспрямовану динаміку:
- Активи виросли на 0,25% до 64,127 млн грн;
- Власний капітал збільшився на 6,68% до 59,776 млн грн;
- Зобов’язання показали зниження на 45,18% до 4,351 млн грн;
- Грошові кошти та їх еквіваленти виросли на 2,95% до 45,718 млн грн.
Таким чином, станом на початок другого півріччя 2024 року Компанія мала дуже високі рівні капіталізації (1373,85%) та співвідношення між грошовими коштами і зобов’язаннями (1050,75%).
# |
Показники |
01.07.2024 |
01.01.2024 |
Зміна |
Темп приросту, % |
1 |
Активи |
64 127 |
63 969 |
158 |
0,25% |
2 |
Власний капітал |
59 776 |
56 032 |
3 744 |
6,68% |
3 |
Зобов’язання |
4 351 |
7 937 |
–3 586 |
–45,18% |
4 |
Коефіцієнт покриття зобов’язань власним капіталом |
1373,85% |
705,96% |
667,89 п.п. |
– |
5 |
Грошові кошти та їх еквіваленти |
45 718 |
44 408 |
1 310 |
2,95% |
6 |
Частка грошових коштів в активах страховика |
71,29% |
69,42% |
1,87 п.п. |
– |
7 |
Співвідношення між грошовими коштами і зобов’язаннями |
1050,75% |
559,51% |
491,24 п.п. |
– |
5. ТДВ "СК "КВОРУМ" підтвердило Агентству, що станом на 01.07.2024р. Страховиком було виконано встановлені законодавством вимоги до платоспроможності та вимоги до активів страховика.
Таким чином, проаналізувавши діяльність ТДВ "СК "КВОРУМ" за І півріччя 2024 року, РА "Стандарт-Рейтинг" відмічає наступні фактори оновлення рейтингу фінансової стійкості страховика:
- Приріст обсягів валового бізнесу;
- Дуже високий рівень капіталізації (1373,85%);
- Дуже високий рівень забезпеченості високоліквідними активами (1050,75%);
- Прибуткова діяльність.
Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності розрахунку страховика за своїми зобов’язаннями за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати.