Возврат по-осаговски

Автолюбители ежедневно приобретают новые и продают старые авто, естественно не подстраиваясь под сроки окончания действия страхового полиса. Как же тогда вернуть деньги, если вы продали свою машину, а полис ОСАГО все еще действует?

Стандартный возврат

При досрочном расторжении договора ОСАГО существует два пути распоряжения своим остатком.

• Во-первых, возможным остается возвращение этого «остатка» в свой карман,»
• Во-вторых, его можно просто перенести на страховку для другого авто, например, только что купленного.

Прежде всего, нужно знать, что полис прекращает свое действие не тогда, когда вы сняли свою «малышку» с учета, а в момент подачи заявления о расторжении договора.

Предположим, вы продали свой автомобиль, а полис ОСАГО еще будет действовать на протяжении полгода. Обидно терять деньги. Что же, дабы уберечь себя от потерь, необходимо обратится в свою СК с заявлением о расторжении договора, страховым полисом и документом, подтверждающим факт продажи. Это может быть либо копия справки-счета, либо же копия договора купли-продажи. В случае, если ваше авто было угнано, в СК нужно предоставить также справку от органов внутренних дел.

Правила перерасчета остатка вашей «автогражданки» унифицированы и одинаковы, не зависимо от СК, в которой был приобретен полис.

Стандартно формула расчета остатка выглядит следующим образом.

Пс = ПП*0,8*(До/N), где:

Пс – страховая премия, подлежащая возврату;

ПП первоначальный платеж, 0,8 (или 80%) – процент от неиспользованной части договора, что СК возвращает клиенту;

N – период использования ТС в днях;

До – дни, оставшиеся до окончания действия договора.

«При расторжении договора страхования СК имеет право удержать до 20% от пропорционально рассчитанной не использованной части договора, - как это делается, рассказывает Игорь Грузкой, директор департамента организации продаж НАСК «Оранта».

Например клиент застрахован на 12 месяцев и платеж составляет 279,39 грн.

Расчет будем производить так, что клиент за 4 месяца и 12 дней до окончания договора решил его расторгнуть.

Определяем сколько стоит один день 1 день=279,39/365(дней в году)=0,7655 грн. (стоимость одного дня).

До окончания действия договора осталось 4 месяца(30дней+31день+30дней+31день)и +12 дней=134 дня.

Не использовано получается 134 дня. Что в денежном выражении определяется как 134*0,7655=102,58 грн.

Так вот от суммы 102,58 грн. нужно отнять 20% и вернуть страхователю102,58-20%=82,06 грн».

Либо же соответственно к формуле Пв = 279,39* 0,8*(134/365) = 82,06 грн.

Таким образом, страховая компания оставляет за собой 20% от стоимости полиса, хотя законодательно это ничем не подтверждено.

Как еще один вариант распоряжения остатком от полиса возможен такой расклад - оставшуюся сумму можно перекинуть на другой автомобиль, который собираетесь страховать в этой же компании, при условии, что нужно доплатить возникшую разницу. Либо, если вы продаете автомобиль, можете вместе с ним продать и свой полис. Просто в этом случае в роли страхователя остаетесь вы, а собственники авто меняются.

Нестандартный возврат

Иначе обстоит ситуация с преждевременным расторжением полиса КАСКО. Здесь уже страховая компания сама решает, как ей поступать в данном случае. И у каждой соответственно своя политика и условия расторжения договора КАСКО. Некоторые компании возвращают остаток полностью, часть СК может удержать некую комиссию, а есть и такие, что отказывают в возмещении вообще.

Своим опытом с поделился Олег Усов, начальник управления страхования транспортных рисков НАСК «Оранта»: «Если договор страхования КАСКО расторгается по требованию страхователя, то СК возвращает ему уплаченные страховые платежи за период, который остался к истечению действия договора, с вычитанием нормативных расходов на ведение дела в размере 35% страхового платежа, определенного при расчете страхового тарифа, и фактических выплат страхового возмещения, которые были осуществлены по этому Договору.

Если требование страхователя обусловлено нарушениями страховщиком условий договора, то страховщик возвращает уплаченные им страховые платежи полностью. При досрочном прекращении действия договора по требованию страховщика, страхователю возвращаются полностью уплаченные им страховые платежи.

Если требование страховщика обусловлено невыполнением страхователем условий договора, в том числе при увеличении степени страхового риска в случае отказа страхователя внести изменения в условия договора и уплатить дополнительный страховой платеж, то процесс выплаты осуществляется так, как если бы договор расторгался по требованию страхователя».