Как получить от страховой компании выплату по ?автогражданке?

Страховые компании часто отказывают клиентам в выплате страхового возмещения по полисам обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств или затягивают выплату, ссылаясь на наличие законных оснований.

C целью избежать проблем с получением «автогражданки» мы хотели бы детальнее описать механизм оформления страхового случая и получения выплаты страхового возмещения.

Обратите внимание на тип полиса

В соответствии с Законом Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» выделяют три типа полисов.

1 тип — покрывается ответственность любого водителя обеспеченного транспортного средства (того, которое указано в полисе), при условии наличия законных оснований его нахождения за рулем.

Законные основания: временный талон регистрации, надлежащим образом оформленная доверенность в нотариальной форме, устное передоверие. Однако в любом случае у водителя должно быть водительское удостоверение с категорией, соответствующей типу транспортного средства, которым он управляет.

2 тип — покрывается ответственность лица указанного в полисе на любом из обеспеченных транспортных средств. Обеспеченные транспортные средства классифицируются по объему двигателя. Это значит, что можно приобрести страховую защиту, например, управляя любым транспортным средством на законных основаниях с объемом двигателя до 1600, либо от 1600 — 2000 и т.д. Законность оснований нахождения за рулем будет определяться точно так же, как и по полису первого типа. За исключением устного передоверия, так как действие полиса будет распространяться только на страхователя. Цена на данный тип полиса является самой высокой.

3 тип — покрывается ответственность лица, указанного в полисе, на обеспеченном транспортном средстве, которое также указывается в полисе. Наличие законных оснований, кроме указания в полисе, также обязательно. Законными основаниями в данном случае будут признаваться: временный талон регистрации либо надлежащим образом оформленная доверенность в нотариальной форме на страхователя либо застрахованных лиц. Цена на данный тип полиса будет самой низкой, за исключением случаев оформления договора лицами со стажем вождения до 1 года.

При оформлении договора обязательного страхования желательно четко определиться с режимом и лицами, эксплуатирующими транспортное средство, чтобы избежать проблем в будущем. Если у Вас водит вся семья, водитель и иногда Вы передаете управление родственникам, то имеет смысл оформлять первый тип договора

Что делать, когда произошло ДТП?

Если произошло ДТП, главное не паниковать и делать все взвешенно. Для последующего оформления случая в страховой кампании необходима будет регистрация события в ГАИ. Любая ответственность должна иметь под собой основание — деликт (правонарушение), которое должно быть зафиксировано и подтверждено в установленном законом порядке. При отсутствии документов ГАИ, отсутствует и факт фиксации правонарушения, соответственно и нет оснований для наступления ответственности. Поэтому, совершенно логично, что в таком случае страховая компания откажет в выплате возмещения по Вашей автогражданке, и аргументы о незначительности ущерба, причиненного третьему лицу, в расчет приниматься не будут.

При оформлении происшествия, сотрудники ГАИ обязаны выдать справку о регистрации ДТП с описанием повреждений на месте. Данный документ будет обязательным для предъявления страховщикам.

Перечень документов, которые страхователь обязан предоставить в страховую компанию при наступлении страхового случая

1. Уведомление о наступлении страхового случая и письменное заявление о случившемся в течение трех дней. Практическая рекомендация: Подавайте заявление в любом случае, даже если Вы и не виноваты. Если в последствие факты будут перекручены, что на практике бывает достаточно часто, имущественная ответственность ляжет на страховщика. В противном случае страховая компания будет ссылаться на пропуск сроков уведомления.
2. Свидетельство о государственной регистрации транспортного средства.
3. Водительские права страхователя либо застрахованного лица.
4. Документы, подтверждающие законность нахождения за рулем застрахованных лиц, не являющихся собственниками автомобиля — доверенность, временный талон регистрации, объяснения застрахованного водителя и собственника автомобиля, если передоверие было сделано устно.
5. Справку о регистрации ДТП, оформленную на месте происшествия.

Перечень документов, которые потерпевший обязан предоставить в страховую компанию при наступлении страхового случая

1. Заявление о выплате страхового возмещения.
2. Свидетельство о государственной регистрации транспортного средства.
3. Водительские права.
4. Справку о регистрации ДТП, оформленную на месте происшествия.
5. Расширенную справку из ГАИ об обстоятельствах и участниках ДТП.
6. Постановление суда о привлечении виновника ДТП к административной ответственности.
7. В случае если автомобиль эксплуатировался по доверенности — доверенность. Обратите внимание на описанную ниже проблему, связанную с получением возмещений по доверенности.

Проблема:

В соответствии с законом пострадавшим может быть признано лицо, которое имеет материальный (имущественный) интерес в объекте страхования. В данном случае таковым можно рассматривать только собственника автомобиля, но никак не поверенного, эксплуатирующего транспортное средство на основании доверенности. Сложности, как правило, возникают у лиц, имеющих «генеральную доверенность». Имущественного интереса у них нет, а нотариусы в 90% не учитывают при оформлении «генеральных доверенностей» правомочий, связанных с обращением в страховую компанию и получением страхового возмещения. Так, складывается ситуация, когда собственник находится вне зоны досягаемости, а поверенный, даже с «генеральной доверенностью» получить возмещение не может. Выходом из сложившейся ситуации могут быть:

Анализ правомочий по доверенности, даже если поверенный не имеет права на получение возмещения. В случае если доверенность предоставляет право подавать от имени доверителя заявления, иные документы и подписывать, то можно будет обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате возмещения на СТО. Т.е. деньги фактически поверенным не получаются, транспортное средство отремонтировано, имущественные интересы собственника учтены. Если же нет и таких правомочий, около 10% случаев, то, скорее всего, получить возмещение будет нельзя.

Проведение автотовароведческого исследования

Базой при расчете возмещения по договорам обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств в 99% случаев является оценка ущерба оценщиком либо расчеты страховщика с помощью программных комплексов Audatex, Eurotax и т.д. При этом расчет всегда будет производиться исходя из существующего минимального уровня рыночной цены. Это значит, что расчет всегда будет ниже счета авторизированной СТО и в некоторых случаях ниже среднерыночных цен.

Будьте внимательны!

Выплата всегда будет производиться с учетом амортизационного износа. Это значит, что базовая стоимость деталей, которые подлежат замене, будет уменьшена на процент износа, он увеличивается с каждым годом эксплуатации. На ремонтные работы амортизационный износ не насчитывается. Поэтому, чем старше автомобиль, тем целесообразнее настаивать на ремонте, а не на замене детали.

Как получить расширенную справку ГАИ

Для получения расширенной справки необходимо сначала инициировать вопрос в страховой компании о подготовке соответствующего запроса. Запрос может быть отправлен в ГАИ по почте, но ответ может идти очень долго. Либо запрос может быть получен под расписку для самостоятельного получения этого документа, такой путь может существенно сократить сроки выплаты.

Как получить постановление суда

Алгоритм получения постановления в каждом из судов разный. В целом, получить этот документ можно примерно так. В каждом из судов есть приемные дни — примерно по два в неделю. В этот день можно с запросом, как участник ДТП, обратиться в административную канцелярию суда. Работники канцелярии ищут постановление суда и делают соответствующие отметки на запросе. После этого, необходимо получить резолюцию председателя суда или одного из судей. И только потом, административная канцелярия выдаст копию.

Запрос также может сделать и страховая компания, однако это будет крайне долго, при этом страховщики не обязаны получать этих документов и нести ответственности за сроки не будут.