Как получить положенное по полису ОСАГО

Если владелец ОСАГО стал виновником ДТП, важно вовремя подать заявление о страховом случае и контролировать выплату денег пострадавшему.

Если начисленный по страховке размер ущерба не устраивает, его можно обжаловать. Сперва — заявлением на имя руководителя страховой компании. Если не поможет — в суде.

Если произошло ДТП, владелец «автогражданки» не имеет право покидать место аварии. Необходимо вызвать ГАИ, аварийных комиссаров, привлечь к процессу свидетелей. «Без справки ГАИ о факте наступления ДТП страхового возмещения по полису ОСАГО не будет. Но аварийного комиссара владельцу полиса ОСАГО стоит вызывать только в том случае, если ДТП повлекло нанесение серьезного ущерба, и есть пострадавшие», — уточняет и. о. начальника отдела урегулирования убытков гражданско-правовой ответственности СК «Украинская страховая группа» Марина Сенченко.

В любом случае, по закону об ОСАГО аварийный комиссар или страховой эксперт должны осмотреть поврежденное авто в течение трех дней после уведомления о случившемся. Если в этот срок страховщик не направит своего сотрудника на осмотр, согласно закону пострадавший имеет право провести независимую оценку, затраты на которую должна возместить компания.

«Надо снять ДТП на фото- или видеокамеру, обратив внимание на соотношение с находящимися рядом автомобилями, деревьями, столбами, знаками. Если не работал светофор — сфотографировать его. Если дорога мокрая от дождя — зафиксировать и это», — советует ведущий специалист отдела рассмотрения страховых дел департамента урегулирования убытков АСК «ИНГО Украина» Андрей Нечас. Любые дополнительные факты и доказательства могут потом помочь в суде, если потребуется его вмешательство.

При оформлении ДТП надо следить за тем, что именно гаишник вносит в протокол и как составляет схему аварии. Ведь данные автоинспекции станут основным документом, на который будет опираться суд. Поэтому, если есть претензии к изложенным в протоколе фактам, нужно там же эти возражения и зафиксировать.

После оформления сотрудники ГАИ обязаны выдать справку о регистрации ДТП с описанием повреждений на месте. Данный документ будет обязательным для предъявления страховщикам, и без него денег потерпевшему не выплатят.

Собираем документы

После разбирательств на месте ДТП, владелец полиса «автогражданки» в течение 3 дней должен написать заявление о наступлении страхового случая. К пострадавшему такого требования нет, но юристы советуют и ему написать заявление, если, конечно, у него есть полис ОСАГО. В случае, если суд признает виновным пострадавшего, страховая компания запросто откажет в выплате из-за отсутствия такого заявления.

Следующий шаг — получение расширенной справки ГАИ (Ф №2), которая тоже является обязательной для выплаты. Обычная справка, которая выписывается на месте ДТП, содержит только данные о месте и времени аварии, сведения об участнике, которому она выдана, об авто и о повреждениях в результате ДТП. Расширенная включает в себя полную информацию об участниках аварии, вплоть до их адресов и физического состояния ( в частности — трезв или нет), заверенную копию схемы ДТП, сведения о потерпевших, а также о том, кем и какой пункт Правил дорожного движения был нарушен, и в какой суд передано дело.

Получить расширенную справку можно двумя способами: страховщик делает запрос в ГАИ, и в течение 30 дней ждет этот документ. Для ускорения процедуры справку может получить на основании ходатайства СК и сам страхователь, отправившись лично к гаишникам в «гости». «Но ему справку выдадут при условии оплаты 83 грн., хотя по запросам страховых компаний выдача справки осуществляется бесплатно», — рассказывает Марина Сенченко.

«Конечная остановка» — суд, в котором установят виновника ДТП. Хотя у некоторых страховщиков есть практика выплаты по расширенной справке ГАИ, без решения суда. Только для этого необходимо, чтобы в ДТП не было пострадавших, а вина одной из сторон очевидна (например, ДТП произошло из-за того, что застрахованный грубо нарушил правила дорожного движения). Единственное, размер выплаты в этом случае ограничивается суммой в 600—1000 у.е. Если ущерб больше — без суда не обойтись. Судебное разбирательство займет минимум 1 месяц, но следует быть готовым к тому, что тяжба затянется, в зависимости от масштабности ДТП, количества пострадавших, местонахождения суда.

Пострадавший может значительно ускорить получение возмещения, отправившись самостоятельно за решением суда. Для этого в приемный день (их у судов, как правило, два в неделю) надо лично обратиться с запросом в административную канцелярию суда, которая находит постановление, ставит отметку в запросе. После чего пострадавший берет резолюцию у одного из судей, и затем снова обращается в канцелярию, которая выдаст копию решения. Все это реально осуществить за один день, сэкономив уйму времени, поскольку, если запрос делает страховщик, он ждет доставку решения почтой, а это может занять целый месяц.

После этого пострадавший подает в страховую компанию пакет документов для получения выплаты, куда, в частности, входят справка о регистрации ДТП, оформленная на месте происшествия и постановление суда. Теперь остается только дождаться вердикта страховщика и оплаты ремонта автомобиля или лечения.

Добиваемся выплаты

Но так дело обстоит в теории, а на практике лишиться выплаты по «автогражданке» довольно просто. Например, страховщики любят отказывать, если в ДТП нет виновного. «Колесо моего авто попало в яму, я не справился с управлением и задел встречное авто. Хорошо, что обошлось без жертв, но машины изрядно помялись. Однако суд признал, что моей вины нет, и страховая компания не захотела платить по ОСАГО. В итоге мы с пострадавшим водителем решили судиться с дорожной службой. Надеемся, что удастся выбить деньги на ремонт», — рассказал «Деньгам» попавший в непростую ситуацию харьковчанин Андрей.

Также некоторые страховщики, удешевляя полисы, применяют франшизу в размере 510 грн. Поэтому, если повреждения незначительные, даже при наличии вины, пострадавший не получит выплату, если она меньше этой суммы.

Может возникнуть проблема и в случае, если виновный управлял авто по доверенности. Дело в том, что по закону, пострадавшим признается лишь лицо, которое имеет имущественный интерес к застрахованному авто, то есть, его хозяин. Поверенный не попадает в круг «заинтересованных» лиц, и рискует столкнуться с тем, что страховщик откажет в выплате. И что делать, если владелец находится за тысячи километров? Поэтому, при нотариальном оформлении доверенности необходимо, чтобы этот документ давал право подавать и подписывать от имени доверителя любые документы. В этом случае доверенное лицо сможет обращаться к страховой компании с заявлением о выплате на имя СТО, ремонтирующей автомобиль.

По закону компания обязана возместить сумму причиненного ущерба, а также затраты на транспортировку авто. При этом не оговаривается, на каком именно СТО будет проводиться ремонт. Это значит, что если оценка размера ущерба не устраивает пострадавшего или же выплаты попросту не хватает на восстановление авто, он вправе требовать возмещения той суммы, которую выставило выбранное пострадавшим СТО.

Вообще-то закон об ОСАГО не дает страховщикам права уклоняться от выплат по своему усмотрению. Все слишком четко прописано. После предоставления всех документов пострадавший должен максимум через три рабочих дня получить ответ. «Молчание» СК — повод для жалоб в МТСБУ и даже для обращения в суд. Сама выплата должна быть осуществлена в течение одного месяца с момента подачи всех документов. Но все же, в законе есть оговорка, согласно которой «иные сроки могут быть установлены судом».

СК может схитрить и, требуя подтвердить, что все документы и заявление поданы вовремя. «Поэтому, обратившись с заявлением о выплате в страховую компанию, надо записать фамилию сотрудника, принявшего его. Само заявление подается с реестром или описью приложенных документов», — подчеркивает Андрей Нечас.

Когда речь идет об ущербе, нанесенном жизни и здоровью, то страховая компания возмещает затраты на лечение, реабилитацию, а также на покупку медпрепаратов. Разумеется, что вред должен быть подтвержден диагнозом врачей, а затраты — квитанциями, чеками, рецептами. Но, самое главное — подтвердить участие пострадавшего в ДТП (например, протоколом ГАИ). Максимально каждый пострадавший может получить до 100 тыс. грн.

В случае, если страховщик упорно затягивает сроки выплаты, страхователь имеет полное право жаловаться в МТСБУ, Госфинуслуг и отправляться в суд, требуя с СК пеню, которая насчитывается за каждый день просрочки в размере двойной учетной ставки НБУ (на конец октября размер учетной ставки составлял 7,75%).

Резюме: Чтобы получить выплату по ОСАГО, владельцу страховки и пострадавшему надо проследить за корректным составлением протокола ДТП и подать два отдельных пакета документов в страховую компанию.