16–18 жовтня 2025 року у Тернополі обговорили цифрову трансформацію страхового ринку на форумі ЗУНУ та Асоціації "Страховий бізнес"

16–18 жовтня 2025 року у Тернополі відбувся Другий міжнародний фінансовий форум "Fintech та цифрова трансформація фінансового ринку: візія розбудови банківського та страхового бізнесу", присвячений 60-річчю Західноукраїнський національний університет (ЗУНУ). Форум об’єднав бізнес-лідерів, експертів і науковців для обговорення впровадження інновацій фінансових технологій у банківській та страховій сферах і створення спільної платформи щодо трансформації ринку в умовах цифровізації. Організаторами заходу виступили кафедра фінансових технологій та банківського бізнесу ЗУНУ разом із Асоціація "Страховий бізнес", яка традиційно бере участь у заходах університету – усвідомлюючи необхідність підготовки молодих кадрів для страхового ринку, а також важливість професійного спілкування експертів і викладачів зі страхування з представниками бізнесу та їх об’єднань.

У програмі форуму були тематичні платформи, присвячені безпековій парадигмі розвитку фінансів у цифрову еру, трансформації страхового та банківського ринку. Мета заходу – обмін досвідом між експертами-практиками й науковцями задля вироблення стратегічних підходів та практичних рішень для фінансового ринку України.

В межах форуму В’ячеслав Черняховський, генеральний директор Асоціації "Страховий бізнес", представив доповідь "Сучасні тенденції страхового ринку України". Він проаналізував суттєве зниження кількості страховиків – за п’ять років їх стало майже у 4 рази менше, у сегменті страхування життя – приблизно удвічі. Досліджено також, що частка страхових премій у ВВП України знизилась і становить близько 0,69% у 2024 році, що свідчить про глибокі структурні виклики галузі. Спікер показав динаміку укладених договорів за основними класами страхування за 2021–2025 роки та підкреслив, що хоча номінально обсяги премій зростають, насправді це переважно наслідок інфляції та подорожчання страхової послуги, а не збільшення кількості клієнтів чи рівня охоплення.

Особливий акцент зроблено на тренді значного щоквартального зниження кількості договорів, що відзначено у 2023–першому півріччі 2025. Наприклад, в сегменті автоКАСКО за перші шість місяців 2025 року кількість договорів була на 41% меншою порівняно з аналогічним періодом 2024. Це свідчить, що зростання сум страхових платежів відбувається переважно через підвищення середньої премії, а не через розширення бази клієнтів, що веде до зниження інклюзивності та доступності страхування для значної частини населення та бізнесу.

У своїй доповіді Черняховський розглянув ключові технологічні виклики й можливості для ринку: впровадження штучного інтелекту та аналітики у андеррайтингу та скорингу ризиків, автоматизацію врегулювання збитків – зокрема за допомогою фотооцінки чи відеофіксації, інтеграцію цифрових платформ сервісу й поліпшення клієнтського досвіду, розвиток мобільних та онлайнових каналів продажу страхування. Проте він також вказав на основні бар’єри: фрагментованість даних, низьку якість цифрових процесів у багатьох компаніях, застарілу або недостатньо гнучку регуляторну базу та необхідність культурної трансформації страхового бізнесу й клієнтської поведінки.

Ключова теза презентації – "Технології, зменшення регуляторного тиску та зростання добробуту громадян – основа для розвитку ринку".

Перспективи технологій у страхуванні

Технології стають не просто допоміжними, а ключовими чинниками конкурентоспроможності: страховики, які швидко адаптують аналітику, AI-рішення та автоматизацію, можуть пропонувати нижчі премії, кращий сервіс і ширше охоплення.

Інтеграція цифрових каналів (продаж, обслуговування, врегулювання) дозволяє знизити операційні витрати, що може зробити страхування доступнішим – за умови, що компанії інвестуватимуть у модернізацію.

Автоматизація врегулювання з використанням фото/відео, геолокації, сенсорів (IoT) створює основу для точнішого управління ризиками, зниження втрат і підвищення довіри клієнтів.

Проте головним обмеженням залишається управління даними – без єдиної цифрової "екосистеми" та стандартизованих процесів, впровадження залишатиметься дорогим і повільним.

Регуляторна база повинна еволюціонувати разом із технологіями – спрощення процедур, адаптація до цифрового середовища, стимулювання інновацій (наприклад, sandbox-платформи) можуть стати каталізатором розвитку.

І, нарешті, цифровізація створює можливості для нових продуктів і сервісів – мікрострахування, динамічне ціноутворення, страхування на запит (on-demand) – що може сприяти включенню ще неохоплених груп населення.