Брокери закликали перестраховиків підтримати Україну та скасувати виключення воєнних ризиків

Міжнародні перестрахові брокери Aon і Marsh McLennan закликали галузь перестрахування підтримати економічне відновлення та зростання України. Вони підкреслили, що скасування загальних виключень з договорів перестрахування, які не враховують ризики в країні, допоможе підняти економіку України.

Вторгнення росії в Україну спричинило геополітичні наслідки: криза біженців, безпрецедентні санкції проти великої економіки та похитування глобальних відносин, включаючи відновлення НАТО.

Глобальні перестраховики об’єднали ризики з України, росії, білорусі

З початку війни світові перестраховики об’єднали ризики з України, росії та білорусі, виключивши їх із договорів перестрахування. Це зменшило капітал та економічну стабільнвсть на ринку.

Групування України з росією та білоруссю, на переконання брокерів, не відображає оцінки ризиків на основі даних. Україна, незважаючи на напади, продовжує йти своїм шляхом демократичної економіки та майбутнього члена ЄС.

"Ми підтримуємо Україну – допомагає їй залучити глобальні інвестиції для відновлення країни та відновлення після руйнівного впливу війни на її народ та економіку", зазначив Джон Дойл, президент і генеральний директор Marsh McLennan. – "Ми закликаємо світову страхову спільноту приєднатися до нас у цих зусиллях і покласти край загальним виключенням для України".

Використання даних і аналітики може дати змогу краще зрозуміти, де страховий капітал може сприяти відбудові України та подальшому економічному зростанню.

Глобальні перестраховики та брокери підтримують економіку України

Aon і Marsh McLennan вже співпрацюють з урядами України, США та Великобританії, а також багатьма іншими міжнародними організаціями, щоб підтримати економіку України, яка зазнає постійних атак, і прискорити інвестиції в можливе економічне відновлення країни.

"Страховий капітал необхідний для відновлення охорони здоров'я, енергетики та сільського господарства України", – вважає Грег Кейс, генеральний директор Aon. – "Ми просимо страхову галузь уважно придивитися до ризиків України та працювати над зміцненням державно-приватного партнерства".

У березні Marsh McLennan розширив своє партнерство з українським урядом, щоб охопити всі перевезення до портів України та з них. Це £рунтується на попередніх зусиллях компанії допомогти Україні в розробці платформи даних про воєнні ризики. Платформа пропонує інвесторам та перестраховикам детальні, прозорі дані про вплив конфлікту та рівень ризику війни.

Страхування військових ризиків для поставок зерна та продовольчих товарів

Страхова програма Unity, запущена в листопаді 2023 року, мала на меті забезпечити доступне страхування від воєнних ризиків для поставок зерна та інших важливих продовольчих товарів у всьому світі. Вона пропонує страхування каско та окремого захисту та відшкодування (P&I) від воєнних ризиків за значно нижчими преміями порівняно зі стандартними ринковими цінами.

Окрім зерна, Unity тепер забезпечує покриття для інших провідних експортних галузей України, включаючи залізну руду, сталь, електрообладнання та корми для тварин.

Резервні акредитиви, створені державними українськими банками Укрексімбанк і Укргазбанк, кожен з яких підтверджено DZ Bank, продовжать надавати фонд компенсації перших збитків судновласникам і фрахтувальникам, який підтримується Урядом України.

За підтримки Lloyd’s та інших лондонських страхових компаній, на чолі з синдикатом Ascot, програма Unity надає до 50 мільйонів доларів страхування каско та P&I від воєнних ризиків. Unity доступний для клієнтів усіх зареєстрованих брокерів Lloyd’s, щоб надати додаткову підтримку поточним гуманітарним зусиллям і зменшити постійний тиск на ланцюги поставок і глобальну продовольчу безпеку.

У червні Aon співпрацювала з Міжнародною фінансовою корпорацією США для створення унікальної програми страхування, яка підтримує поліси воєнних ризиків для бізнесу в Україні. Доступ до страхування від воєнних ризиків, зокрема в охороні здоров’я та сільському господарстві, сприятиме економічному зростанню, створить робочі місця та закладе міцнішу основу для зусиль України з відновлення.

Міжнародні брокери стверджують, що виключення з перестрахового покриття для України сприяють плутанині щодо абсолютно різних рівнів ризику в країні. У результаті виникають потенційні проблеми з тим, як перестраховики гарантують ризики між регіонами, які безпосередньо постраждали від війни, та багатьма районами центральної та західної України, які майже не постраждали від війни.

Брокер WTW птеж редставив нову програму в партнерстві зі страховою компанією VUSO, призначену для страхування ризиків вантажів в Україні та управління воєнними ризиками.

Під керівництвом синдикату Lloyd’s Markel програма, яку підтримує Лондонський ринок, вже працює. Компанії можуть страхувати свої ризики вантажоперевезень з покриттям воєнних ризиків на суші.

Як війна Росії в Україні змінює світ і страхування?

Війна в Україні продемонструвала руйнівний вплив системної події на глобальний ландшафт ризиків. Як тільки почалися військові дії, економічні припущення багатьох аналітиків були піддані сумніву, а геополітичні відносини переосмислені.

"Наслідки кризи триватимуть усе життя, і очевидно, що вже завдана шкода залишила світ у різко зміненому стані. Бізнес і страхові компанії повинні працювати, щоб зрозуміти світ, який він залишає позаду, і орієнтуватися в ньому", вважають у Lloyd’s.

Останній звіт Lloyd’s "Україна: Конфлікт, який змінив світ", створений у партнерстві з Aon, спрямований на те, щоб зрозуміти середньо– та довгостроковий вплив кризи в Україні на ландшафт ризиків.

Аналіз £рунтується на поглиблених інтерв’ю з 75 галузевими експертами та практиками з Aon і Lloyd’s, кожен з яких надає реальне практичне уявлення про виклики, з якими стикаються сьогодні компанії, і те, як вони коригують свої підходи до управління ризиками у відповідь.

Чому страхування ризиків Великої війни є таким важливим для України?

З моменту вторгнення росії в Україну в лютому 2022 року в Україні стало неможливо отримати страхове покриття ризиків, пов’язаних з війною. Проте ринок приватного страхування має вирішальне значення для сталого економічного відновлення України.

Необхідна міжнародна гарантійна схема страхування від воєнних ризиків. Ним має керувати спеціальний механізм із надійним корпоративним управлінням, що фінансується міжнародними донорами та впроваджується спільно з консорціумом глобальних перестрахових компаній, щоб забезпечити довіру інвесторів, вважають міжнародні страховики.

Відродження та реконструкція України потребуватимуть амбіцій та інновацій як від промисловості, так і від урядів. Незважаючи на триваючу війну в Україні, увага зосереджена на тому, як відбудувати країну – вчившись на історичних прецедентах, які попереджають про ризик виграти війну, лише втративши мир, який настане після неї.

За прогнозами Marsh McLennan, для відновлення України знадобляться інвестиції понад 1 трильйон доларів, більшість з яких, як очікується, надійде з приватного сектору. Однак ці масштабні інвестиції необхідно належним чином захистити від ризику війни.

Війна в Україні призвела насамперед до руйнівних гуманітарних наслідків, а також до несподіваних втрат та економічних потрясінь. Згідно з доповіддю Howden Report, війна в Україні та COVID-19 демонструють величезний потенціал втрат від системних небезпек.

Повний обсяг страхових і перестрахових збитків, пов’язаних із війною, залишається туманною темою з багатьма невідомими факторами, але аналітики Fitch Ratings впевнені, що війна виявиться "стримованим ризиком" для ринку.

Поєднання геополітичних і макроекономічних потрясінь – війна в Україні, роздробленість енергетичних ринків, висока інфляція за 40 років, підвищення процентних ставок, виснаження капіталу – а також друге найдорожче стихійне лихо в історії (ураган "Ян") внесли значну волатильність на ринку.

Криза на початку минулого року погіршила і без того напружені ланцюжки поставок, перш ніж витрати на доставку та загальний тиск згодом спали протягом року.

І війна, і COVID підкреслюють необхідність для компаній убезпечити ланцюги поставок і зменшити залежність від геополітичних гарячих точок.

Цикли ціноутворення в секторах комерційного страхування та перестрахування наразі зближуються, відзначаючись загалом поміркованістю зростання цін у першому, хоча й із посиленням у проблемних областях, і швидким прискоренням.