Кіберризики як загроза для правил пропорційності Solvency II

Виступаючи на другий день форуму FERMA в Мадриді, Petra Hielkema, голова EIOPA, зазначила, що зростаюче розміщення кіберризиків у кептивах і використання перестрахування може перешкодити деяким кептивам отримати вигоду від правил пропорційності, які планується запровадити під час перегляду Solvency II. EIOPA попереджає, що підвищена складність кіберризиків і розвиток перестрахувальних моделей можуть призвести до погіршення доступу до страхових послуг для малих компаній і збільшити фінансові навантаження на них.

1. Кіберзагрози в контексті страхування. Кіберризики стають однією з найбільших загроз для страхових і перестрахувальних компаній. Важливість захисту від кіберзагроз зростає, оскільки кібернапади стають все більш поширеними і складними. Компанії, які займаються страхуванням кіберризиків, стикаються з необхідністю адаптувати свої моделі для управління збільшеними ризиками.
2. Роль перестрахування. Перестрахування дозволяє компаніям передавати частину ризиків іншим страховим організаціям, що допомагає зменшити фінансові втрати. Однак EIOPA зазначає, що сучасна перестрахувальна структура може створювати проблеми для пропорційного розподілу ризиків між малими та великими учасниками ринку.
3. Пропорційність як ключовий принцип. EIOPA наголошує, що принцип пропорційності, згідно з яким малі компанії мають менші регуляторні вимоги, може бути порушений через складність кіберризиків і нові правила перестрахування. Це може призвести до того, що малі страхові компанії будуть змушені відповідати на такі ж вимоги, як і великі корпорації.
4. Занепокоєння щодо "кептивних" компаній. Кептивні страхові компанії, які створюються для страхування ризиків свого власника, можуть бути особливо вразливими до змін у правилах пропорційності. EIOPA висловлює побоювання, що кептивні компанії можуть бути змушені нести більші витрати на кібербезпеку та перестрахування, що ускладнить їхнє функціонування.
5. Наслідки для регулювання. EIOPA закликає до перегляду підходів до регулювання кіберризиків і перестрахування, щоб зберегти баланс між вимогами до великих та малих страхових компаній. Зростаюча роль цифрових технологій і кіберризиків потребує відповідної адаптації регуляторних вимог, особливо для кептивних компаній.
6. Необхідність інновацій. Автор підкреслює, що в умовах швидкої зміни кіберзагроз страхові компанії повинні впроваджувати нові підходи до оцінки ризиків, застосовувати технологічні рішення та співпрацювати з перестрахувальниками для ефективнішого управління кіберризиками.
7. Заклики до дій. EIOPA рекомендує переглянути регуляторну політику щодо кептивних компаній і перестрахування з урахуванням кіберзагроз. Необхідно знайти баланс між захистом ринку та запобіганням надмірним фінансовим навантаженням на малі компанії.

Таким чином, у доповіді автор розкриває ризики та виклики, які виникають через нові кіберзагрози та моделі перестрахування, та закликає до впровадження змін у регуляторні підходи для збереження пропорційності та доступності страхових послуг для всіх учасників ринку.