Страховики використовують факультативне перестрахування як стратегічний інструмент – WTW

Факультативне перестрахування стає ключовою частиною стратегій управління ризиками страховиків, хоча доступ до перестрахових місткостей залишається викликом через циклічні коливання ринку, йдеться у звіті перестрахового брокера WTW.

Опитування, проведене Coleman Parkes Research, охопило 300 керівників страхових компаній у сфері майнового та відшкодувального страхування (P&C) у Європі, Північній Америці, Азіатсько-Тихоокеанському регіоні та Латинській Америці.

Результати свідчать про відхід від транзакційного підходу до факультативного перестрахування та його активне використання як стратегічного інструменту. Страховики все частіше застосовують факультативне перестрахування для досягнення своїх пріоритетів, заповнення прогалин у договорах та управління ризиками на нестабільних ринках.

86% опитаних погодилися, що факультативне перестрахування є ключовим елементом управління ризиком, потужностями, капіталом та апетитом до ризиків.

Попит на факультативне перестрахування зростає

Близько 68% респондентів планують збільшити закупівлі протягом наступних двох років. Однак зберігаються й перешкоди. Основною проблемою залишається обмежена пропозиція: 56% опитаних вказали її як серйозний бар’єр, що підкреслює сумніви щодо здатності ринку перестрахування задовольнити цей зростаючий попит.

Страховики також активно використовують факультативне перестрахування для нових та спеціалізованих ризиків. Найпоширенішими лініями є страхування екологічної відповідальності (47%), професійної відповідальності (42%) та кіберризиків (34%). Особливу увагу приділено кіберстрахуванню, яке 58% респондентів назвали як основну можливість для бізнесу та водночас значну загрозу.

Регіональні тренди ринку перестрахування підкреслюють ці тенденції

Страховики у Північній Америці розширюють свою присутність на тлі сприятливих ринкових умов, акцентуючи увагу на таких напрямах, як кіберризики та енергетика, що несуть підвищені ризики. Попит на факультативне перестрахування зростає у лініях страхування відповідальності, енергетики та ризиків, пов’язаних із будівництвом. При цьому страховики надають перевагу перестраховикам з високим рейтингом, щоб зберегти фінансову стабільність.

В Азіатсько-Тихоокеанському регіоні страховики стикаються з обмеженням місткостей, тому все частіше звертаються до факультативного перестрахування для розв’язання цієї проблеми. У Європі та Латинській Америці страховики стикаються з тиском регуляторних вимог та зростанням ризиків, пов’язаних із природними катастрофами.

Прагнення забезпечити достатнє покриття для складних розміщень і управляти новими ризиками, такими як кібербезпека та зміна клімату, спонукає страховиків більше покладатися на факультативне перестрахування.

"Економічна нестабільність змінює страхові ринки, впливаючи на апетит до ризиків, управління капіталом та стратегії зростання", каже Гаррет Гоуган, керівник підрозділу прямого та факультативного перестрахування у WTW. "Страховики звертаються до факультативного перестрахування, щоб вирішувати ці виклики та розширюватися у більш ризикованих продуктових напрямах. Наше опитування показує, що стратегічні цілі та можливості для бізнесу на найближчі два роки тісно пов’язані, що відкриває нові способи застосування факультативного перестрахування як інструменту для досягнення успіху".