Оновлення ринку некомерційного страхування – 1 квартал 2025 року

Інформуючи вас про проблеми страхування та ринкові тенденції для неприбуткових організацій, ми завжди повинні враховувати багато контекстуальних елементів наших спостережень – третій сектор має широкий спектр гуманітарних послуг та волонтерської діяльності, що ускладнює застосування будь-якої тенденції до всіх неприбуткових організацій. У цьому звіті ми зосередилися на життєво важливих послугах, які неприбуткові організації надають у сферах, на яких ми спеціалізуємося: доступне житло та притулки для бездомних; усиновлення та прийомні сім'ї; психічне здоров'я; молодіжні організації, включаючи табори; спільноти людей з інтелектуальними порушеннями та порушеннями розвитку (IDD); громадські клініки (агенції дії); та неурядові організації (НУО).

Ми додаємо до цієї складності багато різних юрисдикцій у США, деякі з яких швидко рухаються до скасування будь-якого захисту благодійності для неприбуткових організацій, наприклад, терміну давності для повідомлення про зловживання.

Страхові виклики, з якими стикаються неприбуткові організації

Мабуть, найбільш вражаючою тенденцією є те, що багато неприбуткових спеціалізованих страхових компаній за останні два роки не поновлювали покриття для певних класів неприбуткових організацій або організацій, що зазнали збитків. Ми часто чуємо, що "страхування – це кисень для економіки", і ми відчуваємо це у багатьох відношеннях на прикладі неприбуткових організацій, страхові премії яких стрімко зростають, в той час як ліміти страхування від нещасних випадків/парасолькові ліміти були значно знижені або потроєні в ціні, якщо ви можете їх отримати.

Всі ці тенденції загрожують існуванню благодійних організацій та їх здатності продовжувати свій вплив. Як часто казав покійний письменник Пітер Друкер, немає місії без маржі, і неприбуткові організації переживають безпрецедентні часи, коли зростають витрати на страхування – як майна і нещасних випадків, так і виплат, – а також стикаються з іншими загрозами, такими як дефіцит талантів, збільшення кількості виходів на пенсію та скорочення фінансування.

Gallagher пропонує інноваційні рішення

У Gallagher ми об'єднуємо наші таланти в широкому спектрі послуг: роздрібні та оптові брокерські послуги, страхування життя та здоров'я, спеціалізовані програми андеррайтингу, адміністрування страхових випадків та адвокація, альтернативне фінансування ризиків, контроль ризиків, консалтинг у сфері управління персоналом та перестрахування. Ми використовуємо нашу аналітику даних та спеціалізацію для створення нових рішень як у світі прийнятих, так і в світі надлишкових ліній. Ми заохочуємо неприбуткові організації об'єднувати ризики, що дає їм змогу не лише розподілити ризики, а й отримати економію від масштабу. Ми мобілізуємо наших фахівців з контролю ризиків, щоб допомогти нашим клієнтам продемонструвати найвищий рівень обачності. І ми зосереджені на тому, що ми називаємо "профілем ризику": ми представляємо наших неприбуткових клієнтів андеррайтинговій спільноті в унікальний організований і цілеспрямований спосіб. Ми починаємо процес раніше, шукаємо вторинні та третинні елементи даних і полегшуємо андеррайтерам оцінку бажаного ризику.

Ми не бачимо на горизонті жодних послаблень для цих життєво важливих неприбуткових організацій, але нас надихає рух до об'єднання та альтернативних стратегій фінансування ризиків.

Ми в Gallagher зіткнулися з цими попутними вітрами понад 50 років тому, коли вперше спеціалізувалися на допомозі римо-католицьким єпархіям і архієпархіям у США, чиє страхування було скасовано, використовуючи пули, кептивні компанії і групи утримання ризиків – рішення, які сьогодні процвітають і продовжують приносити стабільність і орієнтоване на прибуток мислення, яке більше не залежить від страхування як такого. І сьогодні ми підтримуємо цю групу по всьому світу, в тому числі об'єднавши всі єпархії в Новій Зеландії після землетрусу в Крайстчерчі.

Отже, виклики, з якими стикаються неприбуткові організації в сучасному страховому ландшафті, є значними та багатогранними. Однак у Gallagher ми прагнемо використовувати наш великий досвід і ресурси для підтримки цих життєво важливих організацій. Пропагуючи інноваційні рішення, такі як об'єднання ризиків, альтернативне фінансування ризиків та посилені заходи контролю ризиків, ми прагнемо надати неприбутковим організаціям інструменти, необхідні для того, щоб вижити в ці турбулентні часи.

Наш історичний успіх у створенні стабільних і стійких страхових рішень для релігійних організацій є свідченням нашої здатності адаптуватися і процвітати в складних умовах. Продовжуючи підтримувати неприбуткові організації в усьому світі, ми прагнемо забезпечити їм можливість зберігати свій вирішальний вплив на громади в усьому світі.