ШІ зустрічається зі страхуванням: оцифровування комплаєнсу та зменшення ризиків

Як фахівці зі страхування можуть використовувати ШІ на свою користь?

"Зміна правил гри для страхових компаній".

Так Кетлін Біррейн, керівник практики страхового регулювання DLA Piper у США, описала технологію штучного інтелекту в інтерв'ю виданню Insurance Business.

Її коментарі з'явилися на хвилі зростаючого впровадження штучного інтелекту в страховому секторі.

За даними TechRadar, "третина великих страховиків вже мають кейси використання Gen AI у виробництві, тоді як більшість розширюють свої можливості роботи з даними".

АІ та страхова практика

Денні Тобі, голова практики штучного інтелекту та аналізу даних DLA Piper Americas, стверджує, що штучний інтелект може допомогти страховим компаніям дотримуватися регуляторних норм і мінімізувати ризики при написанні полісів.

Він зазначив, що "наша мета проактивного комплаєнсу полягає в тому, щоб проаналізувати набагато більш ранній набір повідомлень та інших неструктурованих даних, де зароджуються деякі з цих поганих ідей, і це дозволяє нам виявляти проблеми набагато раніше і вживати коригувальних заходів, таких як навчання або вдосконалення політик...".

У звіті KPMG підкреслюється потенціал штучного інтелекту для зниження ризиків: "Маючи достатньо навчальних даних, ці алгоритми можуть краще аналізувати ризики і прогнозувати результати, додаючи точності моделям ризиків і структурам ціноутворення. Ці рішення часто розробляються для вирішення конкретної проблеми, але є можливість швидко адаптуватися до ширшого використання по всьому ланцюжку створення вартості".

Штучний інтелект може не лише допомогти у дотриманні нормативних вимог та зменшенні ризиків, але й стимулювати економіку та покращити страховий ландшафт в цілому.

"Дослідження McKinsey показує, що тільки генеративний ШІ, за прогнозами, щорічно приноситиме світовій економіці до 4,4 трильйона доларів, а страховики очікують підвищення продуктивності, зростання премій і точності андеррайтингу", – повідомляє TechRadar.

Як брокери можуть використовувати АІ

Біррейн стверджує, що технологія генеративного штучного інтелекту, допомагаючи страховим компаніям у дотриманні вимог законодавства та управлінні ризиками при написанні полісів, може також допомогти брокерам у дотриманні вимог клієнтів та зменшенні ризиків: "Брокери допомагають компаніям управляти ризиками таким чином, щоб це сприяло андеррайтингу, тобто цій стороні їхнього профілю ризику", – сказала Біррейн.

Вона також зазначила, що для брокерів технологія генеративного ШІ може виявити потенційні ризики та проінформувати клієнтів про дії, які вони можуть вжити для зменшення цих ризиків: "Це важливий інструмент в арсеналі брокера для того, щоб інформувати своїх клієнтів про те, що вони можуть зробити для зменшення ризиків, пов'язаних зі штучним інтелектом, та інших ризиків", – сказала вона.

Клієнти та інтеграція ШІ

Бірран зазначила, що не тільки брокери можуть використовувати ШІ для підтримки своїх клієнтів, але й клієнтам можна порадити використовувати ШІ, щоб зробити себе більш привабливими для страхових компаній.

Вона сказала: "Компанії, які купують страховку, також повинні думати про гігієну використання штучного інтелекту... У будь-якому секторі проактивний комплаєнс відіграє важливу роль у зменшенні ризиків. Але для людей, які хочуть, для компаній, які купують страховку, це допомагає з андеррайтингом, чи не так? Отже, якщо я бізнесмен і використовую ШІ як механізм контролю ризиків, то я є кращим ризиком для страхової компанії".

Впровадження штучного інтелекту та міркування

На думку Тобі, впровадження штучного інтелекту – це те, над чим компаніям дійсно варто замислитися:

"Вся мета полягає в ранньому виявленні ризиків і запобіганні дуже дорогої шкоди, і це те, в чому ця технологія дуже хороша. І ви можете робити це відповідально і з належним контролем. Але не можна ховати голову в пісок".

KPMG поділяє ці настрої, пропонуючи добре координувати і ретельно продумувати кожен крок на цьому шляху: "Директори з технологій та фінансів разом з командами вищого керівництва (включаючи директорів з питань даних та директорів з питань трансформації) повинні будуть швидко визначити та розробити свою стратегію ШІ, ретельно дотримуючись балансу між прийняттям інновацій, розумінням перешкод на шляху до їх впровадження та пом'якшенням ризиків, що виникають", – йдеться у звіті компанії.

Хоча впровадження штучного інтелекту вимагає обережності, він, безсумнівно, пропонує величезний потенціал у страховій галузі, і настав час страховим професіоналам скористатися його можливостями.