Попит на кіберстрахування зростає, але не "рівномірно"

Нерівномірний попит відкриває можливості для брокерів

В умовах ескалації кіберзагроз у різних галузях та регіонах попит на кіберстрахування зростає, але нерівномірно.

За словами Алессандро Лецці (на фото), керівника відділу кібер-страхування компанії Beazley, в той час як великі підприємства в Північній Америці та деяких частинах Європи вже охопили страховим захистом значні сегменти світового ринку, особливо МСП, а також компанії в Азії та Латинській Америці, залишаються значно недострахованими.

За словами Лецці, таке нерівномірне зростання надає брокерам критично важливу можливість втрутитися, не лише продаючи поліси, але й навчаючи клієнтів, розробляючи індивідуальні рішення та ліквідуючи глобальний розрив у кіберзахисті.

Глобальний розрив у кіберзахисті

Леззі зазначив, що зараз клієнти краще розуміють необхідність кіберзахисту, але глобальне розуміння сильно варіюється в залежності від географії та розміру компанії.

У США, де ринок кіберстрахування є зрілим, великі підприємства та фірми середнього бізнесу демонструють відносно високі показники проникнення. Але навіть там сегмент малого та середнього бізнесу відстає.

"У МСП є великі можливості, – сказав Лецці в інтерв'ю виданню Insurance Business. "Рівень проникнення все ще низький, здебільшого через неправильне сприйняття ризиків".

Європа та Великобританія швидко наздоганяють лідерів, особливо серед великих організацій, тоді як зростання середнього ринку в різних регіонах тільки починається.

Азія та Латинська Америка ще більше відстають, але Лезці бачить довгостроковий потенціал. "Оскільки великі компанії в цих регіонах працюють з кіберпродуктами і розуміють свої ризики, ми очікуємо значного зростання", – сказав він.

Для брокерів одна з найбільших можливостей полягає в тому, що ринок малого та середнього бізнесу ще не освоєний. Двома основними бар'єрами, за словами Лецці, є недостатня обізнаність та невідповідність продуктів.

"Багато малих підприємств все ще не вірять, що вони є цільовою аудиторією, – сказав він. "Тому освіта має вирішальне значення".

У той же час брокери повинні працювати з перевізниками, щоб забезпечити відповідність продуктів потребам і бюджетам МСП. На думку Леззі, майбутнє сектора кіберстрахування залежить від поєднання перспективного управління ризиками, адаптивного дизайну продуктів і глобальної освіти, особливо для недостатньо охоплених сегментів ринку.

Три найбільші проблеми для кіберстрахувальників

Події в реальному світі продовжують стимулювати інтерес до кіберстрахування. Нещодавні гучні кібератаки на сектор роздрібної торгівлі у Великобританії слугують прикладами, які підвищують обізнаність та впливають на купівельну поведінку.

"Ми спостерігали цю тенденцію в США у 2020 та 2021 роках, під час сплеску програм-вимагачів, – каже Лецці. "Інциденти роблять ризик відчутним. Вони створюють нагальність, а це призводить до збільшення попиту".

Цей попит задовольняється спеціальними рішеннями, зокрема, щодо зменшення ризиків. Наприклад, підхід Beazley передбачає оцінку внутрішньої кіберстійкості клієнта, одночасно аналізуючи зовнішні ризики, особливо ті, що пов'язані з ланцюгами поставок.

"Зловмисники більше не націлені на одну компанію, – каже Лецці. "Вони націлені на постачальників послуг, які мають відношення до багатьох. Це змінює структуру стимулів і робить управління ризиками більш складним".

Відповідаючи на питання про найбільш значущі загрози, що формують кіберринок сьогодні, Лецці виділив три основні сили: штучний інтелект, геополітичну нестабільність і привид системного кіберризику.

"Штучний інтелект, безумовно, займає перше місце, – сказав він. "Він знижує бар'єр для входу на ринок для поганих гравців. Доступні інструменти з відкритим вихідним кодом, моделі легше запускати, і потрібно менше обчислювальних потужностей".

Нестабільний геополітичний ландшафт також змінив кіберризики. Лецці вказав на зміщення фокусу уваги Росії на внутрішню інфраструктуру після вторгнення в Україну, що тимчасово зменшило кількість атак, спрямованих на Захід. Тим часом, напруженість у відносинах між Китаєм і Тайванем створює нові виклики.

Але, мабуть, найбільш структурною загрозою є системний ризик: широкомасштабні кіберподії, які можуть вплинути на значну частину світової економіки. Beazley інвестувала значні кошти в цю сферу, в тому числі випустила одну з перших в індустрії облігацій на випадок кіберкатастроф (cat).

Забігаючи наперед, Леззі оптимістично оцінює роль, яку кіберстрахування може відіграти у підвищенні корпоративної стійкості. Але успіх залежатиме від співпраці між страховиками, брокерами, клієнтами та експертами з кібербезпеки.

"Йдеться не лише про покриття збитків, – сказав Лецці. "Йдеться про підготовку компаній, консультування їх протягом періоду дії страхового полісу та допомогу їм стати більш стійкими в цілому".