Як страхування від шахрайства з персональними даними захищає бізнес

Нове страхування від шахрайства з використанням персональних даних дозволяє компаніям переносити фінансові ризики, зберігаючи при цьому капітал для зростання.

Вартість шахрайства з персональними даними для фінансових установ та бізнесу зростає з тривожною швидкістю. За даними NASDAQ, у 2023 році глобальні збитки від шахрайства сягнули майже 500 мільярдів доларів. У 2024 році 40% фінансових установ зазнали збільшення збитків від шахрайства порівняно з попереднім роком.

За цими приголомшливими цифрами стоїть ландшафт загроз, що швидко розвивається. Шахраї використовують технології нового покоління, такі як генеративний штучний інтелект, для створення більш переконливих фішингових афер, синтетичних ідентифікаторів і навіть глибоких підробок.

Хоча компанії інвестують у потужніші інструменти виявлення шахрайства, вони не можуть протистояти кожній загрозі. Щоб залишатися на крок попереду, компаніям потрібно адаптуватися. Впроваджуйте страхування від збитків від шахрайства з використанням персональних даних – новий рівень захисту, покликаний допомогти банкам визначити, коли саме вони зазнають збитків від шахрайства.

Обмеження сучасних стратегій управління ризиками шахрайства

Нещодавні інновації означають, що стратегії управління ризиками шахрайства за останні роки пройшли довгий шлях. Тепер бізнес має доступ до багатофакторної автентифікації, перевірки особи, виявлення аномалій та інших рішень для побудови надійної програми моніторингу ризиків.

Але шахрайство все ще проскакує.

Коли трапляється шахрайство, наслідки виходять за рамки репутаційної шкоди – вони б'ють по фінансовому результату. Хоча технології можуть покращити стратегії моніторингу та прогнозування, жодне з раніше згаданих рішень не переносить ризик шахрайства з балансу бізнесу. Саме тут на допомогу приходить страхування від втрат від шахрайства з використанням персональних даних, яке пропонує критичний рівень захисту, що перекладає фінансовий ризик з бізнесу на страховика.

Що таке страхування від збитків від шахрайства з використанням персональних даних?

Страхування від втрат від шахрайства з персональними даними є новим для ринку, але швидко набирає популярність. Інтеграція виявлення ризиків шахрайства за допомогою штучного інтелекту зі страховим захистом перекладає фінансову відповідальність за шахрайство з персональними даними з бізнесу, вивільняючи його резерви капіталу на покриття ризиків. Це означає, що організації можуть захистити свій прибуток, зберігаючи ризиковий капітал для стратегічних ініціатив.

У чому перевага? Це захищає дохід, не створюючи додаткових операційних труднощів. Компанії можуть впевнено масштабувати зусилля із залучення клієнтів без пропорційного збільшення ризику втрат від шахрайства.

Невикористана можливість для брокерів

У 2023 році збитки від шахрайства з поглинанням облікових записів зросли майже до 13 мільярдів доларів США порівняно з 11 мільярдами доларів США у попередньому році. Шахрайство з новими рахунками сягнуло $5,3 млрд, збільшившись з $3,9 млрд у 2022 році. Тим часом у звіті Thomson Reuters за 2023 рік фінансові втрати від шахрайства з використанням синтетичних ідентифікаційних даних оцінюються в розмірі від 20 до 40 мільйонів доларів США щорічно.

Ці зростаючі загрози підкреслюють критичну потребу: Бізнесу та фінансовим установам потрібні не просто тимчасові рішення – їм потрібне стратегічне, довгострокове рішення, яке дозволить їм масштабуватися.

На насиченому ринку управління ризиками страхування від шахрайства з використанням персональних даних дає брокерам справжню перевагу. Воно заповнює важливу прогалину в традиційних стратегіях боротьби з шахрайством, безпосередньо переносячи фінансову відповідальність за межі балансу.

Воно також відкриває двері для більш ціннісних розмов з існуючими клієнтами, особливо для підприємств з високим рівнем ризику, таких як банки, кредитні спілки, платіжні системи та кредитори.

Впровадження для успіху

Страхування від втрат, пов'язаних із шахрайством з персональними даними, може принести значну вигоду. Однак, щоб максимізувати його переваги, брокери повинні провести своїх клієнтів через ретельний процес оцінки перед впровадженням. Ключові кроки включають

• Розуміння поточного ризику шахрайства: переконайтеся, що клієнт має чітке уявлення про існуючі ризики та збитки від шахрайства, а також про потенційні вразливі місця.
• Оцініть деталі політики: Ретельно проаналізуйте сферу дії політики, винятки, процеси розгляду претензій та узгодженість з існуючими системами комплаєнсу та запобігання шахрайству, щоб переконатися, що клієнт співпрацює з правильним постачальником послуг.
• Перевірте можливості збору даних: Переконайтеся, що функції аудиту транзакцій рішення автоматично збирають дані, необхідні для подання заяв про відшкодування збитків від шахрайства, і зменшують кількість коригувань.
• Надавайте пріоритет швидкій та надійній обробці заяв: Шукайте рішення з можливостями електронної обробки заяв від постачальника послуг зі страхування від шахрайства та гарантією виплати відшкодування впродовж 30 днів або менше.

Ці кроки гарантують, що поліс забезпечить реальну цінність і що клієнти будуть повністю готові до дій у разі шахрайства.

Шахрайство з використанням персональних даних є неминучим у сучасному цифровому середовищі, але бізнес більше не повинен нести фінансовий тягар. Страхування від втрат від шахрайства з використанням персональних даних пропонує стратегічний рівень захисту, який дозволяє компаніям впевнено розвиватися та залучати більше клієнтів, не збільшуючи при цьому ризики шахрайства.

Оскільки це нове для ринку рішення набирає обертів, брокери мають унікальну можливість бути в авангарді змін, допомагаючи клієнтам випереджати нові загрози, забезпечуючи вимірювану цінність і будуючи більш глибоку довіру.