Агенти повинні взяти на себе ініціативу щодо персонального кіберзахисту

У той час як великі корпоративні кібер-зломи з'являються в новинах майже щодня, як щодо хакерів у будинках?

Оскільки особисте життя та місце проживання все більше переплітаються з інтернетом, споживачі піддаються більшому ризику стати жертвами кіберзлочинів. Зі зростанням ризику зростає і потреба споживачів у захисті – хоча вони можуть цього не усвідомлювати.

Зростання вразливості до персональних кіберзлочинів

Згідно з новим звітом "Усунення прогалин у персональному кіберзахисті" Інституту страхової інформації (Triple-I) та Hartford Steam Boiler (HSB), компанії Munich Re, три з чотирьох споживачів втратили або викрали свою особисту інформацію, а 28% споживачів зазнали злому акаунтів у соціальних мережах.

Згідно з новим звітом, середня виплата за домашні кібер-злочини становить понад 10 000 доларів США.

Якщо раніше занепокоєння споживачів обмежувалися фінансовими рахунками і крадіжкою особистих даних, то зараз є можливість зламати будь-який пристрій, підключений до інтернету, включаючи дверні дзвінки, термостати і камери спостереження. Якщо пристрій підключений до Інтернету, він може бути заражений шкідливим програмним забезпеченням і збирати інформацію для використання зловмисниками. Ці ризики стали гарячою темою, особливо з появою технології "глибоких підробок" та генеративного штучного інтелекту (GenAI).

"Оскільки цифровий спосіб життя розвивається і стає все більш взаємопов'язаним, зростають і ризики", – зазначив у звіті Ніл Рехі, продукт-менеджер з персонального кіберстрахування HSB. "Темпи зростання персональних кіберзагроз прискорюються, і персональне кіберстрахування є одним із способів захисту від цих зростаючих ризиків".

Прогалина в кіберстрахуванні

Кіберстрахування є одним з найбільш швидкозростаючих сегментів страхування майна/нещасних випадків. Поширення та потенційна серйозність персональних кіберзагроз змушує страховиків уточнювати покриття та виключення з полісів, покращувати розуміння ризик-менеджерами цінності продукту, а також краще управляти витратами та стабільністю тарифів. Хоча 84% опитаних агентів і брокерів заявили, що розуміють цінність особистого кіберстрахування, лише 43% вважають, що їхні клієнти поділяють таке ж розуміння.

Більшість агентів (77%) стверджують, що вони презентували персональне кіберстрахування клієнтам принаймні один раз за останній час, але 56% агентів повідомляють, що клієнти не розуміють або не бачать цінності кіберстрахування. Більшість агентів (71%) зазначили, що ціна та широта покриття були найважливішими критеріями для клієнтів при купівлі персонального кіберстрахування.

Хоча більшість агентів розуміють цінність особистого кіберстрахування, лише 73% сказали, що їм комфортно пояснювати це клієнтам, і лише 68% комфортно продавати страховку.

"Розрив між сприйняттям персональних кібер-ризиків агентами/брокерами та споживачами і роллю страхування в їх подоланні – це заклик до дії з боку страхових професіоналів", – зазначив у звіті директор зі страхування компанії Triple-I Дейл Порфіліо (Dale Porfilio).

У новому звіті йдеться про те, що саме агентам і брокерам належить вийти на новий рівень і не боятися говорити зі споживачами про потенційні ризики та доступні способи захисту.

"Агенти повинні бути готовими відповідати – або, ще краще, передбачати – запитання та занепокоєння клієнтів щодо винятків, франшиз або інших характеристик полісів, які можуть знизити сприйняття цінності продукту, – стверджується у звіті. "Агенти повинні мати можливість детально пояснити широту покриття полісу, а також будь-які франшизи або виключення, які можуть застосовуватися.

"Іншими словами, краще освічені агенти можуть допомогти споживачам бути більш обізнаними про кібершахрайство та важливість особистого кіберстрахування для захисту своїх активів. Це допоможе їм з меншою ймовірністю стати жертвами і забезпечити собі захист, якщо це станеться".