Чисті дані – запорука успіху галузі перестрахування на основі штучного інтелекту

Бен Роуз, співзасновник і президент незалежної платформи перестрахування Supercede, заявив, що на даний момент він не бачить підстав для успіху галузі перестрахування на основі штучного інтелекту, але якщо галузь досягне рівня, коли "дані будуть чистими", це стане значним кроком вперед.

У недавньому інтерв'ю Reinsurance News Роуз порівняв дані перестрахування з водою, зазначивши, що більша частина "води" галузі не є достатньо чистою для використання.

"Отже, сьогодні ми маємо таку ситуацію: якщо уявити дані в перестрахуванні як воду, то ми, як галузь, перебуваємо в стані, коли більша частина нашої води непридатна для пиття, і тому будь-яка спроба перекачати її в інші процеси, щоб перестраховики могли робити цікаві речі з нею на нижньому рівні, приречена на провал, головним чином тому, що ви дійдете до кінцевого продукту і зрозумієте, що просто не можете його використовувати", – сказав він.

Роуз підкреслив зростання спільної інфраструктури серед клієнтів Supercede, де учасники ринку співпрацюють і працюють над даними разом. З цією зміною галузь має шанс отримати "чисті дані", хоча він підкреслив, що на даний момент це залишається недосяжним.

Перекладено за допомогою DeepL.com (безкоштовна версія)

Роуз сказала: "Як галузь, особливо з урахуванням того, що клієнти Supercede приймають цю технологію і бачать спільну інфраструктуру як шлях уперед, можливість взаємодіяти один з одним і спільно працювати з даними, а також усі супутні інструменти перевірки, аудиту тощо, ми маємо шанс отримати чисту питну воду або чисті дані в усій галузі, що буде для нас величезним кроком вперед. І я думаю, що це, з урахуванням зростання популярності, може привести нас до стану, коли деякі з тих майбутніх можливостей штучного інтелекту, про які люди мріють, стануть реальністю. На даний момент, на мою думку, вони є дуже віддаленими. Я не думаю, що ми можемо розумно передбачити успішну галузь перестрахування, що базується на штучному інтелекті, в нинішніх умовах".

Supercede спостерігає значні зміни серед своїх клієнтів, оскільки технології все більше сприяють поглибленню співпраці.

"Для нас це дійсно захоплюючий час, тому що ми бачимо дуже значні зміни в нашому використанні. Ця зміна для нас вимірюється переважно переходом від класичного, як ми вважаємо, режиму "один гравець" до режиму "багато гравців". Отже, протягом багатьох років ми мали багато великих клієнтів, які використовували інструменти Supercede для очищення своїх даних про подання перестрахування або для відстеження всіх своїх угод під час розміщення, але зараз відбувається щось дійсно вражаюче: фактично кілька сторін працюють разом і роблять це спільно", – сказав він.

Перекладено за допомогою DeepL.com (безкоштовна версія)

"Наприклад, на нашій платформі для укладання угод цеденти та брокери співпрацюють над питаннями: "Як нам слід підписувати угоди? Як нам слід вивчити різні варіанти, перш ніж виходити на ринок, перш ніж встановлювати умови?". Співпраця відбувається навколо даних, які подають брокери та цеденти, які розглядають такі питання: "Які діапазони слід використовувати для профілю лімітів або що ми повинні купувати, коли ставки знижуються, а ринок дещо слабшає, чи є спосіб захистити цю частину портфеля, де ми бачимо дані, які показують, що є речі, про які ми повинні думати?

Інша річ, на яку ми бачимо величезний попит, знову ж таки, за задумом, – це взаємодія. Ми вже дуже давно є членами низки різних груп, включаючи ACORD, і продовжуємо співпрацювати з іншими, включаючи WCL та інші більш широкі організації, але можливість минулого року полягала в тому, чи можемо ми використовувати API для взаємодії систем між собою? І я думаю, що зараз ми знаходимося на етапі, коли це стає дуже реальним, дуже відчутним, коли люди можуть це використовувати.

"Наприклад, ми маємо чудову інтеграцію з OpenTWINS, яка є основною системою бек-офісу, що використовується всіма брокерами з перестрахування. Вона використовується і справді змінює спосіб, у який брокери управляють інформацією про розміщення та після розміщення. Аналогічно, ми надсилаємо дані до систем бек-офісу страховиків наприкінці процесів укладання угод, і ми прагнемо просто розширити це на всі рівні та підключитись до систем постачальників, будь-яких систем, будь-чого нижче за потоком, що потребує швидшого збору даних у процесі. Ми хочемо знову стати тим надійним джерелом даних для перестрахування", – пояснив він.

Роуз підкреслив, що низька якість вихідних даних залишається найбільшою проблемою для впровадження штучного інтелекту.

Він наголосив: "Дані для навчання штучного інтелекту в перестрахуванні дуже низької якості, тому, швидше за все, вони погіршать результати, а не допоможуть нам їх уникнути. Це як у приказці: практика робить досконалим. Але що, якщо ви практикуєте неправильні речі? І ми дуже ризикуємо цим у перестрахуванні, плутаючи сигнали з шумом.

"Нещодавні статистичні дані, опубліковані MIT, свідчать, що близько 95% проектів зі штучного інтелекту досі не приносять жодної віддачі. З огляду на неякісні дані, які ми маємо в перестрахуванні, навряд чи ми зможемо змінити цю тенденцію найближчим часом. Тому я вважаю, що неякісні вихідні дані є найбільшою проблемою".

Він також наголосив на фрагментованому технологічному середовищі в галузі, яке, на його думку, є основною перешкодою для кращого обміну даними в ланцюжку створення вартості перестрахування.

Він пояснив: "У цій галузі існує давня традиція розробки внутрішніх рішень, і кожна сторона робить це по-своєму, що призводить до створення безлічі невеликих технологічних островів, які не можуть взаємодіяти між собою. Це означає, що кожного разу, коли фахівці хочуть взаємодіяти між собою, а в перестрахуванні це відбувається дуже часто, цеденти повинні співпрацювати з брокерами, брокери повинні співпрацювати з перестраховиками і навпаки. Це означає, що навіть відповідь на прості запитання може перетворитися на тижневий проект, під час якого доводиться боротися з даними, щоб зрозуміти, що відбувається, оскільки немає єдиного формату.

Я думаю, що нам дійсно потрібно дійти до того, щоб побудувати мости між цими островами, і саме тут спільні рішення, що знаходяться між сторонами, є набагато ціннішими, тому що вони можуть створити спільну мову, усунути тертя і, в кінцевому підсумку, надати тим людям, які намагаються укласти угоди, набагато більшу швидкість і ясність, необхідні для прийняття рішень".

Роуз підкреслив, що компанія Supercede дійсно прагне стати золотим стандартом надійності даних.

Він заявив: "Ми розуміємо, що наша роль у потенційній революції штучного інтелекту полягає в тому, щоб надавати надзвичайно надійні та достовірні вихідні дані. Незалежно від того, чи це дані про подання, дані про управління угодами чи інформація, яка в кінцевому підсумку потрапить у процеси після розміщення, такі як технічні та фінансові бухгалтерські системи".

Роуз продовжила: "З точки зору безпеки, ми дуже пишаємося тим, що вже сьомий рік поспіль отримуємо сертифікат ISO 27001 без зауважень та пропозицій щодо поліпшення. Отже, з моменту створення Supercede ми дотримуємося найвищих стандартів інформаційної безпеки, включаючи, власне, нещодавній успішний перехід на останню версію стандарту, який адаптується до всіх особливостей екосистеми, орієнтованої на хмарні технології, та враховує всі її особливості.

"Тож, як ми завжди забезпечуємо конфіденційність, цілісність і доступність даних? Я вважаю, що ці самі принципи є життєво важливими для успішного впровадження штучного інтелекту. Зрештою, ви повинні допомогти клієнтам створити дуже міцну базу даних, на яку вони потім зможуть накласти штучний інтелект. Тому ми дбаємо про те, щоб ті, хто використовує Supercede для створення цієї бази, знали, що вони мають надійні базові дані, які були перевірені та проаудитовані на кожному етапі, щоб вони були впевнені, що принципи конфіденційності, цілісності та доступності будуть дотримуватися протягом усього циклу угоди".