Ринок кіберстрахування відчуває тиск у зв’язку зі зростанням суми збитків

Хоча ринок кіберстрахування демонструє зростання потужностей та посилення конкуренції, страховики все ще борються з проблемою зростання частоти та серйозності страхових випадків, за словами Джона Менефі, керівника відділу кібербезпеки для підприємств у Travelers Bond and Specialty Insurance, у розмові з Carrier Management в нью-йоркському офісі Travelers.

"Вже кілька років поспіль ринок залишається слабким, і 2025 рік став його продовженням", – сказав він. "Продовжується велика потужність, на ринок виходить багато нових гравців. Усі борються за частку ринку в новому бізнесі в той час, коли спостерігається збільшення частоти та серйозності страхових випадків".

Частково цей тиск зумовлений програмами-вимагачами, характер збитків яких значно змінився за останні кілька років. Інциденти з програмами-вимагачами дедалі частіше переростають у багатовимірні претензії, що передбачають судові процеси, порушення конфіденційності та довгострокову відповідальність.

"Три-чотири роки тому більшість претензій щодо програм-вимагачів стосувалися переважно втрати доходів. Ці претензії зазвичай стосувалися витрат першої сторони, пов’язаних із реагуванням на подію, пов’язану з програмою-вимагачем, включаючи витрати на відновлення мережі, найм спеціаліста з питань порушення безпеки, повідомлення постраждалих осіб тощо, але пов’язаних із цим претензій третіх сторін не було. Ви не бачили колективних позовів з будь-якою частотою", – сказав Менефі. "А зараз це трапляється не завжди, але набагато частіше".

Він додав, що з часом зростає не лише кількість атак програм-вимагачів, але й кількість судових позовів, які стають дорожчими.

"Ми бачимо, як "хвіст" розширюється. Це виклик, коли потужностей так багато, а тарифи продовжують падати", – сказав він. "Таке поєднання, ймовірно, не зможе тривати довго".

Змінне середовище страхових випадків змінює підхід страховиків до кіберпокриття, оскільки застраховані мають більшу потребу в проактивних послугах. Все частіше брокери та страхувальники приділяють більше уваги консультаційним послугам, які страхові компанії можуть надавати на додаток до самого полісу.

"Кібербезпека унікальна тим, що ціннісна пропозиція полягає не лише в передачі ризиків", – сказав він. "Вона все більше цінується за послуги з контролю ризиків, які перевізник може запропонувати клієнтам. Наші агенти дуже добре доносять до клієнтів важливість цього та рекламують це як перевагу. І я думаю, що перевізники, які роблять це дійсно добре, виділятимуться на тлі тих, хто цього не робить".

Виділитися на конкурентному ринку може бути складно, і Менефі сказав, що ще одним фактором, що визначатиме успіх операторів у кібербезпеці, буде цілісний підхід.

"Я вважаю, що страхові компанії, які мають гарні позиції для довгострокового успіху в кіберпросторі, – це ті, хто інвестує в усю кіберекосистему", – сказав він. "Потрібно мати чудове покриття. Потрібна чудова команда з врегулювання претензій. Потрібно мати правильні дані та інвестувати в ці дані, а також у команди, які можуть співпрацювати з вами, щоб зробити все, що пов’язано з операціоналізацією цих даних для управління вашим портфелем".

Він сказав, що аналітика даних є критично важливими факторами, оскільки страховики прагнуть удосконалити ціноутворення та покращити вибір ризиків, і це те, у що інвестує Travelers.

"Ми також використовуємо ті самі дані, ту саму аналітику, щоб дійсно, дійсно добре вибирати ризики та дійсно, дійсно добре ціноутворювати", – сказав він. "Перевізники, які інвестують у це, матимуть перевагу щодо вибору ризиків, ціноутворення, моделювання, експозиції до катастрофічних подій та ціноутворення, що, на мою думку, визначає довгостроковий успіх перевізників у цій сфері".