Редуцированная сумма всегда больше выкупной, поэтому страховщики советуют страхователям прибегать именно к этому варианту решения проблемы временной неплатежеспособности. Так, в одной из страховых компаний клиент застраховал жизнь на сумму 10 тыс. грн. с ежегодным взносом в 988,24 грн. На шестом году действия договора он решил прекратить платежи. К этому моменту страхователь перечислил в компанию 4941,2 грн.
У него есть два варианта дальнейших действий. «Страхователь может забрать выкупную сумму, которая, как известно, является его имущественным правом и возвращается при досрочном разрыве договора», – говорит начальник отдела разработки продуктов life страховой компании «PZU Украина страхование жизни» Татьяна Мишина. В данном случае выкупная сумма составит 4306,51 грн.
Другой вариант – клиент не забирает выкупную сумму, а остается застрахованным до окончания действия договора, но уже на меньшую сумму – 5234,61 грн. Таким образом страхователь экономит 928,1 грн. «Страховщик в одностороннем порядке проводит редуцирование страховой суммы, согласно методике, которая является неотъемлемой частью правил страхования, исходя из размера страховых резервов, сформированных по договору клиента», – объясняет начальник отдела андеррайтинга и клиентского сервиса страховой компании «Оранта–Жизнь» Виктория Карт.
Методика редуцирования предусматривает использование сложных математических формул. Пересчетом страховой суммы занимается актуарий (в переводе с латинского – «писец», «счетовод») страховой компании. Актуарий разрабатывает методологии исчисления страховых тарифов, образования резерва страховых взносов по долгосрочным видам страхования, определения размеров выкупных и редуцированных страховых сумм.
