Застраховался? Передай другому!

Квартиру, автомобиль и другое имущество можно продать вместе со страховкой. Главное, изначально предусмотреть такое условие в договоре со страховиком.

Продавая застрахованную квартиру или машину, большинство людей даже не задумываются о переоформлении полиса. В итоге новому владельцу приходится перестраховывать купленное, а старый полис просто сгорает. Но страховку можно перепродать вместе с имуществом. «Для этого составляют специальный документ, который называется аддендум», – объясняет директор компании «Страховой брокер «Дедал» Ибрагим Габидулин. Аддендум в переводе с латинского означает «дополнение, прибавление». Это дополнительный документ, который изменяет или уточняет условия страхового договора.

Три варианта

Чтобы не потерять потраченные на страховку деньги, можно пойти несколькими путями. Первый способ: письменно уведомить страховщика о продаже квартиры, автомобиля и т. п. и попросить его расторгнуть страховой договор, вернув себе часть платежа. «Новый владелец имущества, в свою очередь, подаст заявление на страховку», – рассказывает начальник отдела банковских продуктов управления развития банковских программ страховой компании «Нова» Мария Андрийчук.

Второй вариант – страховщик, действующий страхователь и новый владелец застрахованной квартиры, машины заключают трехсторонний договор (аддендум) о переходе страховки. «Одновременно страховая компания может продлить срок действия полиса», – добавляет ведущий специалист отдела страхования имущества страховой компании «Кредо–Классик» Роман Сметанюк.

Для оформления аддендума в страховую компанию нужно подать следующие документы: заявление на переуступку страховки и копию документа, подтверждающего переход застрахованного имущества к новому владельцу. «Для того чтобы сэкономить время, клиент может переслать их электронной почтой или факсом, – объясняет Сметанюк. – Страховщик оформляет их в течение одного дня. Уже на следующий день страхователь и новый владелец имущества могут явиться в офис страховщика, чтобы подписать соответствующие документы и получить свои экземпляры дополнительного соглашения».

В зависимости от компании переоформление полиса займет от одного до трех дней. Иногда новому владельцу страховки приходится доплачивать. Например, если он получает «в наследство» полис КАСКО (страхование машины от повреждений, угона и т. п.). Если водительский стаж нового владельца автомобиля меньше, чем предыдущего, то страховщик вправе взять дополнительную плату. «Раньше на авто ездил один человек с водительским стажем 10 лет, а теперь будут ездить три человека со стажами от одного года до трех лет. Естественно, страховая компания повысит тариф, и новому владельцу машины придется чуть–чуть доплатить за повышенный риск», – объясняет Габидулин.

Есть случаи, когда аддендум не может быть заключен: если оканчивается действие страхового договора; если он признан недействительным в судебном порядке; если соглашение о страховании расторгнули по взаимному согласию сторон; если страховщик в полной мере погасил страховку (в объеме страховой суммы за исключением франшизы); если объект страхования уничтожен или поврежден (например, здание, которое раньше страховалось, признано аварийным).

Что написано пером...

Страховщики подчеркивают, что право на переоформление полиса должно быть изначально прописано в страховом договоре. Далеко не все страховщики идут на это. «Хозяин автомобиля не может просто так продать страховку к нему, – говорит ведущий специалист отдела продукт–менеджмента департамента автотранспортного страхования страховой компании «PZU Украина» Андрей Тупчиенко. – Необходимо понимать, что страховая компания рассчитывает стоимость страховки, учитывая множество факторов (в т. ч. личные данные страхователя: возраст, стаж вождения и т. д.). То есть нельзя просто изменить страхователя при продаже авто или «перепродать» договор страхования». Поэтому специалисты компании «PZU Украина» рекомендуют владельцу автомобиля, который выставлен на продажу, просто расторгнуть действующий договор страхования.