Нужно ли страховать квартиру и ремонт?

Вопрос для многих риторический, особенно в период кризиса. Ведь страхование недвижимости, как и «движимости», штамповалось в основном за счет банковского сегмента и, по сути, навязывалось заемщикам.

Добровольно покупали полисы для своих квартир и домов буквально 2-3% клиентов, остальные — отпрыски банков. Но если учесть, что жилье стоит немалых денег, даже сейчас, да и ремонт тоже, то страховка, которая обходится, откровенно говоря, совсем немного, может стать неплохим решением для хозяев, которые боятся за судьбу своего крова.

Что вообще дает такой полис? Скажем, за вполне человеческие деньги (около 1% страховой суммы в год) можно обеспечить защиту не только «коробки», но и ремонта, и даже находящегося в квартире имущества — бытовой техники, мебели, дорогих душе вещей (драгоценности, антиквариат, кстати, вряд ли застрахуют).

Продукт, кстати, довольно гибкий. Например, при желании, можно застраховать одну лишь комнату, если в ней сделан свежий ремонт, или только санузлы с новой финской сантехникой. Не откажется страховая компания заключить договор и на страхование обоев по всей квартире или напольных покрытий. Кроме этого, безусловно, можно купить полис и на защиту самих стен от разрушения (например, в результате крушения дома) или от риска пожара, затопления.

Страховую сумму клиент устанавливает сам, но, безусловно, она не может быть больше, чем среднерыночная стоимость имущества, поэтому страховой агент в любом случае подкорректирует завышенную клиентом цифру до реального уровня. Кстати, практически все страховщики предлагают экспресс-страхование имущества, когда полис заключается без выезда эксперта на дом, а лишь по словесному заявлению страхователя. Но здесь, обычно, фигурируют суммы ограниченные. Однако и здесь не стоит забывать, что когда наступит выплата, компания все равно отправит оценщика на экспертизу убытков, поэтому завышенная изначально стоимость сыграет против страхователя. Для полного же покрытия необходима будет тщательная оценка и опись представителем страховой компании.

Кстати, в случае инцидента можно получить отказ в возмещении, если страхователь нарушил правила безопасности: закоротил проводку, не выключил воду или газ, который воспламенился. Кроме этого, важно запомнить, что на время ремонта нужно купить специальный полис страхования строительно-монтажных рисков. Только при его наличии страховая компания согласится компенсировать убытки, причиной которых стала халатность строителей.

Ну а для получения выплаты иногда можно обойтись лишь осмотром эксперта (при мелких убытках: выбитом стекле или сломанной двери в ванну), а иногда придется поморочить голову, когда убыток крупный, и собирать справки из ЖЭКа, районного или регионального управления Министерства по чрезвычайным ситуациям и защите населения от последствий Чернобыльской катастрофы и т. д.

В идеале, полис стоимостью около 500 гривен в год может покрыть стоимость имущества в размере 50 тыс. гривен, а, заплатив 1 тыс. гривен, можно застраховать «кров» и все, что в нем, на 100 тыс. гривен.