Як змінюється ринок страхування в Україні під час війни?

Український сервіс онлайн-страхування hotline.finance розповів, які кроки здійснив регулятор страхової галузі – Нацбанк, а також представники ринку для розвитку та підтримки сфери страхування в період воєнного стану.

Як працюють страхові компанії у воєнний час

Вже в березні українські страховики втратили близько половини надходжень страхових премій. При цьому значно змінилася модель дистрибуції страхових полісів та процеси відшкодування, дедалі більше трансформуючись в онлайн.

Нацбанк 27 лютого рекомендував страховикам спростити процедуру врегулювання страхових випадків – максимально використовувати електронні документи, коли неможливе або ускладнене отримання їх оригіналів від страхувальників.

Туристичне (медичне) страхування

До 24 квітня компанії асистанс, які організовують медичну допомогу за кордоном, просили українців покривати витрати на лікування самостійно. Система працювала за принципом: плати сам, а за компенсацією звертайся до страховика. Через екстрено введені обмеження Нацбанку, страховики не могли вчасно перераховувати валюту асистансом для організації медичної допомоги. Тепер обмеження для страховиків по цих оплатах знято.

Також українці можуть оформити електронний медичний поліс перебуваючи за кордоном. Це зроблено для того, щоб переселенці, які екстрено виїжджають з країни, не залишалися без медичного захисту.

Перехід на цифровий поліс "Зелена картка"

Одним із вагомих досягнень ринку страхування стало рішення Моторно-транспортного (страхового) бюро України та страхових компаній затвердити з 2 березня електронний поліс "Зелена картка" для виїзду за кордон на авто.

У перші дні війни відчувався дефіцит паперових бланків. Електронний поліс не передбачає друку "Зеленої картки", відповідно водії могли оформити її через смартфон і отримати в PDF форматі на email. Така альтернатива зняла навантаження зі страхових компаній у період ажіотажу та допомогла українцям застрахуватися віддалено.

У середині березня hotline.finance реалізували випуск "Зеленої картки" онлайн. Весь процес – від заповнення заявки до отримання страховки – триває 5 хвилин.

Станом на травень 2022 року через сервіс хотлайн.фінанс було оформлено кожен 5-й поліс Зеленої Картки – коментує СЕО hotline.finance Стас Гонтовий.

Крім іншого електронна Зелена картка актуальна для тих, хто залишається за кордоном і у кого закінчується термін дії страховки. Поліс доступний, навіть якщо ви не в Україні.

Так, страхування за кордоном дороге. Наприклад, вартість "імпортної" автоцивілки може перевищувати вартість нашої у 2 – 5 разів. Наприклад, річна автоцивілка у Польщі коштуватиме близько 400 євро. У той час Зелена картка коштує близько 200 євро.

Автостраховики ОСЦПВ та КАСКО

Страхові компанії у штатному режимі працюють на неокупованих територіях: фіксують факт ДТП, виплачують компенсацію за обов’язковим полісом автоцивілки та добровільним – КАСКО.

З життєво важливого ​​для водіїв за кордоном – низка страховиків пропонують розширені програми КАСКО з територією дії ЄС.

Рух автострахування до європейських стандартів

Нещодавно Нацбанк анонсував нові правила для обов’язкового автострахування ОСЦПВ, які набудуть чинності вже 1 липня. Вектор взято на посилення захисту українських водіїв та наближення сфери до європейського рівня.

Отже, за пунктами:

• Збільшення страхового покриття за автоцивілкою до 160 000 грн на майно та 320 000 грн на життя та здоров’я. Наприклад, у ЄС ці ліміти сягають мільйонів євро.
• Збільшення виплати Європротоколу до 80 000 грн (було 50 000 грн)
• Розширення коридору коефіцієнтів
• Включення інформації по полісу "Зелена картка" в єдину базу МТСБУ.

Очікується, що нововведення спричинять підвищення ціни на ОСЦПВ на 5-15%. По-перше, подорожчання пов’язане безпосередньо з якіснішими лімітами відповідальності. По-друге, воно буде спровоковане коефіцієнтами, за допомогою яких страховики зможуть бути гнучкими для водіїв із безаварійним стажем водіння, та навпаки для тих, хто регулярно потрапляє у ДТП. В цілях економії до липня можна купити автоцивілку на старих умовах на hotline.finance до 3 місяців наперед.