Страхування вантажів в умовах війни: ризики, практика та реальні механізми захисту

У період глобальних потрясінь, спричинених повномасштабною війною, питання страхування вантажів набули нової ваги для українських експортерів. Якщо раніше основною турботою бізнесу були суми витрат на поліс, то сьогодні на перший план вийшли їх передбачуваність, сталість правил і реальна ефективність страхового покриття.

В новому матеріалі партнер Interlegal Артем Скоробогатов та представник страхового брокера LION Андрій Лофій розповідають більше про EWRI, тенденції страхового ринку та актуальні ставки.

EWRI – нова реальність і головне джерело спорів

Найсуттєвішою зміною на ринку морського страхування стало впровадження воєнної надбавки – war risk premium, або, як її сьогодні частіше називають, EWRI (Extra War Risk Insurance). До 2022 року ця надбавка сприймалась як формальність, однак з початком активних бойових дій у регіоні вона стала невід’ємною частиною кожного рейсу. EWRI сплачують судновласники, які, у свою чергу, "перевиставляють" ці витрати вантажовласникам.

Ми все частіше стикаємось із суперечками між сторонами щодо порядку оплати або навіть законності таких вимог. Зустрічаються випадки, коли судновласники намагаються утримати вантаж у порту через несплату EWRI, попри відсутність такого права в чартері. Деякі оператори відмовляються надавати підтвердження своїх витрат на страхування, що створює додаткову напругу у відносинах із фрахтувальниками.

Особливо ризикованими є ситуації, коли спори виникають вже після завершення рейсу, коли розрахунки за контрактом проведені, а суми претензій можуть сягати сотень тисяч доларів.

Відсутність автоматичного покриття: нові бар’єри для експортерів

Після 2022 року більшість міжнародних страховиків виключили українські порти з переліку регіонів стандартного покриття. Це означає, що кожну відправку необхідно погоджувати індивідуально, що, у свою чергу, призводить до:

• затримок у видачі полісів,
• підвищення страхових премій,
• складнощів при укладанні контрактів (зокрема щодо розподілу ризиків).

Це особливо критично для бізнесу з низькою маржинальністю, де додаткові витрати можуть зробити експорт економічно невигідним. У результаті – у разі пошкодження або втрати вантажу (наприклад, внаслідок атаки дрона чи звичайних морських ризиків) вантажовласник залишається без товару і без компенсації.

Коли страховка не допоможе: ризики загальної аварії

Окремий ризик для вантажовласників – це загальна аварія. Якщо капітан судна приймає рішення врятувати судно або вантаж (наприклад, під час атаки чи через критичну поломку), витрати розподіляються між усіма учасниками перевезення відповідно до Йорк-Антверпенських правил. Це означає, що навіть якщо ваш вантаж залишився неушкодженим, ви зобов’язані оплатити частину витрат на порятунок.

Без належного страхування це може обернутись прямими фінансовими втратами без жодного права на компенсацію.

Тенденції страхового ринку та актуальні ставки

Сьогодні страхування вантажів умовно ділиться на два основні напрями:

Стандартне страхування вантажів (All Risks). За умовами ICC A, GAFTA/FOSFA, ставки залишаються відносно стабільними. Війна майже не вплинула на їхній рівень, за винятком початкового періоду 2022 року, коли порти Дунайського кластеру приймали застарілі судна без належної класифікації та страхового покриття.

Основні фактори, що впливають на ставку:

• технічний стан судна,
• його вік,
• наявність класифікації IACS та страхування відповідальності судновласника (IGP&I).

З початком повноцінної роботи портів Великої Одеси ситуація стабілізувалась – якість флоту зросла, а тарифи нормалізувались.

Воєнні вантажні ризики (EWRI). Тут ставки значно коливалися. На старті першого зернового коридору у 2022 році вони досягали 4–5% від вартості вантажу, сьогодні ж знизилися до 0,35–0,40%. Це майже десятикратне зниження. Тимчасові підвищення траплялись лише під час масованих атак (як-от восени 2024 року, коли постраждали щонайменше 7 суден у Чорному морі).

Як працює ринок: страхові виплати, приховані ризики, реальна ефективність

Попри складні умови, страховий ринок функціонує. Виплати відбуваються регулярно, але лише за умови:

• чіткого оформлення маршруту і документів,
• узгодженого порядку сплати EWRI,
• наявності окремого вантажного полісу.

Один із реальних прикладів – контейнеровоз "SHUI SPIRIT", вантаж якого було пошкоджено внаслідок ракетного удару по Чорноморському рибному порту. Страхова компанія виплатила компенсацію.

На що ще звертати увагу:

• тривалість покриття у зоні High Risk Area,
• можливість відкликання покриття,
• умови перестрахування.

Прогноз: що далі?

Згідно з прогнозами у найближчій перспективі ставки за EWRI залишатимуться в межах 0,35–0,40%, із потенціалом зниження до 0,25–0,30%, якщо вдасться досягти домовленостей про перемир’я або стабілізувати ситуацію в Чорному морі.

Для українського бізнесу страхування вантажів сьогодні – не просто формальність, а стратегічний інструмент управління ризиками. Воєнні виклики перетворили його на невід’ємну частину безпечної логістики. Ті компанії, які вчасно адаптувались до нових умов – узгодили документи, розуміють механізми компенсації та мають план дій у разі позаштатних ситуацій – зберігають конкурентну перевагу на глобальному ринку.

Наявність професійної юридичної підтримки та грамотної страхової стратегії – це не витрати, а інвестиція в стабільність.