Коментарі

Зростання в тіні (гео)політики.

Рейчел Рівз, канцлер державного казначейства Великобританії, оголосила, що уряд проводить консультації щодо впровадження нової структури для кептивних страхових компаній у Великобританії, щоб зробити ринок страхування привабливішим для фірм, які шукають ефективні рішення для управління ризиками.

Ризики у європейському страховому секторі залишаються стабільними на середньому рівні, хоча є окремі "вразливі місця" через ринкову волатильність та ціни на нерухомість, йдеться у звіті EIOPA.

EIOPA закликає Європейську комісію вжити необхідних заходів для запобігання непропорційним зусиллям щодо забезпечення відповідності з боку малих страхових компаній у перехідний період до застосування переглянутої Директиви Solvency II.

Європейський парламент у четвер, 14 листопада, ухвалив резолюцію з вимогою запровадження цільових санкцій проти тіньового флоту рф.

Сплеск телемедицини створює ризики відповідальності, оскільки провайдери борються з прогалинами в покритті та загрозами кібербезпеки, свідчить опитування брокерів, проведене QBE в Північній Америці.

"Мені знадобилися роки, щоб бути собою"

Новий закон ЄС про ШІ формує шлях регулювання; фінансування на середньому етапі відповідає тенденціям зростання.

Економічні втрати від природних катастроф у 2023 році, за оцінками Swiss Re Institute, склали близько 280 млрд доларів, з яких 51,6 млрд доларів припадає на повені.

Звіт показує, що багато компаній не використовують всі переваги інвестицій у кіберстрахування

Страховий брокер WTW оголосив про запуск ResQ Machine-led Reserving, який WTW описує як технологію, що змінює правила гри для страховиків і перестраховиків, підвищуючи точність і ефективність резервування майна/нещасних випадків.

Прагнучи запобігти правовій плутанині та стримуванню інновацій, Insurance Europe закликав Європейську комісію (ЄК) відкликати запропоновану Директиву про відповідальність за використання штучного інтелекту (AILD).

Серія звітів Global InsurTech 2024 досліджує вплив ШІ на нашу галузь, аналізуючи функції та процеси ШІ в ланцюжку створення вартості у (ре)страхуванні.

Китайська державна компанія Sinosure, яка страхує експорт товарів від ризику неплатежів, почала частіше відмовлятися від співпраці з російськими підприємцями

Фонди прямих інвестицій, які бажають придбати або управляти портфельними компаніями чи інфраструктурними проектами з активами на ринках, що розвиваються, повинні враховувати значні ризики, які можуть вплинути на їхні інвестиції.

Попередження з наближенням 2025 року.

Параметричне або індексне страхування не є новим. Більше двох десятиліть страхові продукти на основі індексів використовувалися як заміна понесених збитків, а не як відшкодування фактичних збитків. Але протягом більшої частини цього часу параметричне страхування приваблювало певні сегменти покупців страхування, такі як енергетичні компанії та органи державного сектору, які сильно схильні до стихійних лих. Привабливість очевидна, каже Меган Лінкін (Megan Linkin, senior parametric nat cat structure), Swiss Re Corporate Solutions. "Як тільки ви отримаєте кошти, їх можна буде використати для покриття різноманітних витрат, понесених після події, які не покриваються традиційним страхуванням. Наприклад, уряди повинні забезпечувати базові потреби та послуги, і для цього знадобляться гроші".

Акт ЄС про штучний інтелект був офіційно опублікований Європейською комісією в липні 2024 року. Це перше законодавство, спрямоване на регулювання розвитку та використання ШІ в різних галузях з метою захисту основних прав громадян, у тому числі й у страхуванні, йдеться у дослідженні компанії Zühlke.

Дані FCA показують, що страховики все ще повинні підвищувати рівень задоволеності клієнтів у ключових сферах

Цифровий звіт про використання обмежень та звільнень від звітності Solvency II – це щорічна публікація, яка надає огляд кількості національних компетентних органів (НКО), які надають обмеження та/або звільнення від вимог звітності Solvency II для "сольних" підприємств та груп в Європейському економічному просторі (ЄЕП).

Очікується, що страхові збитки від природних катастроф сягнуть щонайменше 102 мільярдів доларів США протягом перших трьох кварталів цього року і можуть перевищити 125 мільярдів доларів США за весь 2023 рік, згідно зі звітом, опублікованим у понеділок компанією Aon PLC.

Згідно з дослідженням S&P Global Market Intelligence, компанія State Farm Mutual Automobile Insurance Co. продовжує займати третє місце у списку 50 найбільших страховиків світу за темпами зростання і залишається на першому місці.

Близько половини роботодавців світу повідомляють, що вони ефективно виконують кожну з шести окремих основних цілей програм оплати праці, оскільки вона є найчастіше згадуваною причиною, через яку співробітники приходять і залишаються у роботодавця.

Insurance Europe відреагувало на консультації EIOPA щодо впровадження нової системи пропорційності в рамках Solvency II. Ця система, яка має на меті забезпечити послідовне застосування регулювання ЄС у страховій галузі, має потенціал для посилення узгодженості та зменшення адміністративного тягаря відповідно до цілей Європейської Комісії щодо зменшення зобов'язань зі звітності. Однак залишається кілька проблем, які галузь прагне вирішити.

Індекс глобального страхового ринку Marsh's Global Insurance Market Index показав, що ставки комерційного страхування впали на 1% у 3 кварталі 2024 року, вперше зафіксувавши квартальне падіння з 3 кварталу 2017 року.

Серед покупців страхування зростає занепокоєння щодо того, що ризики стануть неможливими для страхування, оскільки вони повідомляють про погіршення покриття багатьох ключових ризиків за останні 12-24 місяці, показує Global Risk Managers Survey 2024. Опитування понад 1000 менеджерів із ризиків і страхування з 77 країн показує, що 53% респондентів вважають, що ключові види діяльності та локації стануть неможливими для страхування в майбутньому, порівняно з 41% під час останнього опитування у 2022 році.

Виступаючи на другий день форуму FERMA в Мадриді, Petra Hielkema, голова EIOPA, зазначила, що зростаюче розміщення кіберризиків у кептивах і використання перестрахування може перешкодити деяким кептивам отримати вигоду від правил пропорційності, які планується запровадити під час перегляду Solvency II. EIOPA попереджає, що підвищена складність кіберризиків і розвиток перестрахувальних моделей можуть призвести до погіршення доступу до страхових послуг для малих компаній і збільшити фінансові навантаження на них.

Хоча деякі судна тіньового флоту РФ все ще користуються послугами західних страхових компаній, більшість власників звертаються до російських страхувальників, яких підтримує державна перестрахувальна компанія РФ.

Новий звіт компанії Conning, постачальника послуг з управління інвестиціями та страхових досліджень, під назвою "Кліматичні ризики: неминуча загроза для бізнесу", підкреслює зростаючу важливість оцінки та управління як фізичними, так і перехідними ризиками зміни клімату в страховій галузі.

На сьогодні розглядається можливість виокремлення в рамках Фонду енергетичної підтримки при Секретаріаті Енергетичного Співтовариства (Energy Support Fund) частини ресурсів для страхування військових ризиків для нових проєктів генерації. Про це повідомив Олексій Оржель, голова Київського офісу Energy Community, під час заходу Energy Day 2024, організованого Європейською Бізнес Асоціацією, передає ExPro Electricity.

Які фактори вплинули на сплеск протягом останнього року?

Економічне бронювання можна впровадити шляхом включення в закон про мобілізацію принципу черговості, в результаті дії якого ті, хто працюють на економіку, опиняться не першими, а останніми в черзі на мобілізацію.

Попри повномасштабну війну, попит на деякі види житла серед українців поволі зростає, а ціни перестають падати. Проте на тлі військових ризиків убезпечити себе за допомогою страхування квартири зможуть не всі охочі.

Стаття Джошуа Голда "Too Much Information: How Thorough Disclosure Can Prevent Insurance Policy Rescission" на сайті Risk Management Magazine обговорює важливість повного та точного розкриття інформації при укладанні страхових договорів. Ретельне розкриття суттєвої інформації з боку страхувальника під час придбання поліса може запобігти можливому його анулюванню у майбутньому.

Це на 80% більше, ніж за аналогічний період минулого року (3,1 млрд. грн.).

Як змінюються ціни в порівнянні з 2023 роком?

Середньорічні страхові збитки за останнє десятиліття зросли в Канаді на 379%, якщо порівнювати з попереднім середнім показником за 30 років, згідно з аналізом MyChoice, страхової компанії з Торонто, що базується в Торонто.

Судна російського "тіньового флоту", які транспортують нафту, спричинили щонайменше дев’ять нафтових розливів у світових водах з 2021 року, повідомляє видання Politico.

Потужність Москви з транспортування нафти на старих незастрахованих суднах зросла на 70% з 2023 року.

У 3 кварталі 2024 року сектор комерційного страхування США продемонстрував сукупне зростання ставок на 3,8%, при цьому страхування майна зросло на 5,7%, а страхування комерційних авто– і транспортних ризиків зазнало найбільшого зростання на 7,3%.

На етапі оцінки ризику за стандартом ISO 31000:2018 проводиться порівняння та визначення пріоритетності ризиків на основі їхньої ймовірності та потенційних наслідків. Метою цього завершального етапу оцінювання ризику є визначення, які ризики потребують негайної реакції, а які можна прийняти або контролювати.

Останні ракетні удари Росії по контейнеровозах в українських портах призвели до подорожчання військового страхування суден на 30% порівняно з минулим обстрілом, повідомляє польське видання farmer.pl з посиланням на поінформовані джерела Reuters з посиланням на джерела на страховому ринку.

Одне з найбільших у світі перестрахувальних агентств Swiss Re (Швейцарія) постало перед судом у Лондоні через захоплені Росією західні літаки, власники яких вимагають тепер відшкодування у страховиків розміром у 3 млрд дол. США.

На другому етапі процесу оцінки ризиків за стандартом ISO 31000:2018 відбувається аналіз ризику. Мета цього етапу полягає у детальному вивченні виявлених ризиків для розуміння їхньої природи, ймовірності виникнення та можливих наслідків. Основне завдання – надати інформацію для подальшого ухвалення рішень, пов’язаних з управлінням ризиками.

Ураган "Мілтон", що насувається на штат Флорида, ослаб до четвертої категорії за шкалою Саффіра-Сімпсона, повідомляє у вівторок Національний центр США з відстеження ураганів.

Внески на медичне страхування та страхування на випадок довготривалого догляду можуть зрости у 2025 році більше, ніж передбачалося раніше. Однією з причин цього є поганий фінансовий стан страхування на випадок довгострокового догляду.

Новий звіт страхового брокера Aon показує, що перспективна рентабельність капіталу (ROE) диверсифікованих компаній зі страхування житла знизилася на 100 базисних пунктів до 5,0% порівняно з минулорічним показником ROE, незважаючи на значне підвищення ставок у 2023/2024 роках.

Зниження премій і прискорення погіршення цін створюють потенційні проблеми для прибуткового сегменту страхування цивільної відповідальності в США, повідомляє Fitch Ratings.

EIOPA` опублікував сьогодні свою методологію встановлення критеріїв співвідношення ціни та якості для прив'язаних до паїв та гібридних страхових продуктів.Такі критерії є центральним елементом зусиль EIOPA та національних наглядових органів, спрямованих на впровадження підходу до нагляду за ризиками співвідношення ціни та якості, що все більше £рунтується на даних та оцінці ризиків. Вони дозволять наглядовим органам краще ідентифікувати продукти з високим ризиком співвідношення ціни та якості та гарантуватимуть, що споживач буде в центрі уваги при розробці страхових продуктів.

Ідентифікація ризику (перший етап оцінювання ризику) є ключовим у процесі управління ризиками, і це початковий крок, який дозволяє зрозуміти, які потенційні загрози можуть вплинути на діяльність організації. Цей процес починається з чіткої постановки завдань та залучення команди спеціалістів, і закінчується складанням реєстру ризиків, на основі якого далі будуються стратегії управління.

Згідно зі звітом CCC Intelligent Solutions Inc. "Crash Course Q3 2024", в умовах інфляції та дефіциту робочої сили, зростаючого впливу електромобілів (EV) та збільшення витрат на ремонт, страховикам та ремонтникам доведеться пройти вибоїстий шлях у наступному році.

Аналіз джерел ризику є важливою складовою процесу управління ризиками, відповідно до стандарту ISO 31000:2018. Джерела ризику можуть бути як внутрішніми, так і зовнішніми, і вони можуть спричиняти виникнення ризиків або підвищувати їх імовірність. Ризик-менеджери використовують системний підхід до ідентифікації, аналізу та оцінки ризиків, застосовуючи різні методи та інструменти для того, щоб оцінити їх вплив на діяльність організації. Нижче детально розглянемо, як ризик-менеджери аналізують джерела ризику та які методи використовуються для цього.

У 2023 році глобальна база премій морського страхування досягла $39 млрд, що на 6% більше, ніж у попередньому році. Зростання відбулося в усіх секторах. Премії зі страхування вантажів зросли на 6,2%, премії зі страхування каско – на 7,6%, а премії зі страхування офшорної енергетики – на 4,6%, згідно з даними Міжнародного союзу морського страхування (IUMI), який обговорив ключові тенденції на ринку морського страхування.

Новий звіт показує, як провідні страховики використовують штучний інтелект

Мінагрополітики опрацьовує нові механізми підтримки аграрного страхування, у тому числі за участю приватного бізнесу. Саме про це йшлося на зустрічі фахівців Мінагрополітики і представників страхового ринку, в якій взяла участь ЛСОУ.

Цього тижня в Лондоні розпочнеться багатомільярдна судова битва за те, хто заплатить за сотні літаків, які застрягли в Росії після початку повномасштабного вторгнення в Україну.

Страхувальники відповідальності, які мають доступ до ринку ексцедентного та надлишкового страхування, повинні очікувати прискорення зростання ставок протягом наступних кількох місяців, кажуть керівники галузі.

Провідні ризик-менеджери приділяють окрему увагу сучасним викликам у сфері страхування політичних ризиків в умовах глобальної геополітичної нестабільності, яка значно ускладнює операційну діяльність компаній у різних регіонах. Геополітичні конфлікти, такі як війна в нашій країні і на Близькому Сході, торговельна напруженість між США та Китаєм, а також інші міжнародні суперечки, стали чинниками, які впливають на попит і доступність страхування політичних ризиків.

Український бізнес отримує потужну підтримку від фінансових інституцій. Про це йшлося під час конференції в рамках проєкту Exporters: Talk & Network, присвяченій ефективним стратегіям та інструментам підтримки експортоорієнтованих компаній.

Цього року американська індустрія страхування ризиків знаходиться на шляху до вищих прибутків, що відображає кращі результати андеррайтингу та інвестицій за перше півріччя. Комбінований коефіцієнт 98% за 2024 рік з початку року (з початку року) покращився на 7 відсоткових пунктів (в.п.) порівняно з минулим роком завдяки зниженню на 11 в.п. рівня збитковості в особистому страхуванні, незважаючи на сильні конвективні шторми, що негативно вплинули на результати в страхуванні майна власників житла. Зростання премій залишалося високим на рівні близько 10% у 1П24, також завдяки особистим видам страхування, але конкуренція зростає, оскільки все більше страховиків досягають адекватності тарифів. Інвестиційний дохід забезпечує додатковий попутній вітер, оскільки дохідність реінвестицій залишається вищою за дохідність портфеля. Рентабельність власного капіталу (ROE) у галузі за перше півріччя становила близько 10%. Ми зберігаємо наші прогнози щодо річної рентабельності власного капіталу на рівні 9,5% у 2024 році та 10,0% у 2025 році. Ми оновлюємо наші прогнози зростання премій до 9,5% (раніше 8,0%) у 2024 році та 4,0% (5,0%) у 2025 році.

Міжнародні перестрахові брокери Aon і Marsh McLennan закликали галузь перестрахування підтримати економічне відновлення та зростання України

Недостатнє страхування вражає британську комерційну нерухомість.

Глобальні конфлікти продовжують суттєво впливати на цілісність ланцюгів постачання, створюючи безпрецедентні виклики для бізнесу та економіки. Через геополітичні конфлікти, такі як війна в Україні, напруженість між США та Китаєм, а також інші міжнародні суперечки, світові ланцюги постачання зазнають порушень, які призводять до нестабільності, підвищених витрат і нестачі товарів. Нижче наведені ключові аспекти цього ризику.

Стосовно питання, чи є заборона на укладання договорів страхування з клієнтами, які є громадянами Корейської Народно-Демократичної Республіки або Ісламської Республіки Іран, Республіки Союзу М'янма, російської федерації або республіки білорусь та мають законні підстави на проживання на території України, регулятор пояснює, що крім вимог постанови Кабінету Міністрів України від 03.03.2022 N 187 "Про забезпечення захисту національних інтересів за майбутніми позовами держави Україна у зв'язку з військовою агресією Російської Федерації", страховик під час встановлення ділових відносин з клієнтом має ураховувати також норми законодавства щодо фінмоніторингу.

Глобальні ризики, пов’язані з впровадженням та регулюванням ШІ, є однією з ключових тем сучасного світового порядку, оскільки технології ШІ активно проникають у різні галузі економіки, бізнесу та соціального життя. Ризики, що виникають через неправильне використання або недостатнє регулювання штучного інтелекту, можуть мати значні наслідки для економічної стабільності, соціальної справедливості та навіть безпеки.

Allianz Partners USA представила свій новий універсальний портал з врегулювання збитків, який має зручний для мобільних пристроїв дизайн, покликаний допомогти клієнтам легко пройти процес врегулювання збитків за туристичним страхуванням.

Федрезерв США вперше з березня 2020 року знизив свої відсоткові ставки відразу на рекордні 0,5% річних: що буде з доларом у світі та в Україні найближчим часом.

Ринок може зробити більше для забезпечення частотного захисту для цедентів.

Брокер Marsh і андеррайтер Lloyd's Tokio Marine Kiln (TMK) організували страхування від перерв у роботі портів, щоб забезпечити захист від зростаючих ризиків зриву торгівлі, таких як загрози для судноплавства в Червоному морі, повідомили керівники компаній.

Олександр Віргатц з PwC розглядає деякі кроки, які можна зробити для вирішення проблеми базисного ризику в параметричному покритті.

Ставки страхування майна в США знижуються вперше за майже сім років після того, як страховики повернулися до прибутковості на тлі зниження збитків, пов'язаних зі стихійними лихами.

Ризики "Знай свого клієнта" (KYC) відіграють критично важливу роль у запобіганні фінансовим злочинам та санкційним ризикам. Концепція KYC спрямована на те, щоб фінансові установи, зокрема банки та страхові компанії, могли ідентифікувати своїх клієнтів, перевіряти їхню репутацію та оцінювати можливі ризики, пов’язані з їхньою діяльністю. У світлі глобальних зусиль по боротьбі з фінансуванням тероризму, відмиванням грошей та ухиленням від санкцій, ефективні системи KYC є ключовим інструментом для дотримання нормативних вимог.

Росії вдалося розширити свій тіньовий танкерний флот, придбавши 35 танкерів замість 41, доданих до списку санкцій

Нещодавня публікація довгоочікуваного звіту про конкурентоспроможність ЄС Маріо Драгі, колишнього президента Європейського центрального банку, підняла важливі питання про те, як подолати величезні інвестиційні та інноваційні розриви в Європі.

У другому кварталі 2024 року середня зарплата штатних працівників в Україні зросла на 22,1%, досягнувши 20 964 гривень.

Надзвичайні служби обох країн були заздалегідь попереджені про негоду і підготувалися до можливих катастрофічних наслідків.

У 2024 році управління ризиками, пов’язаними з постачальниками, стає критичним аспектом для більшості компаній. Близько 90% організацій визнали, що цей напрямок є пріоритетним через зростаючі загрози кібербезпеки, пов’язані з діяльністю зовнішніх постачальників. Оскільки компанії часто покладаються на сторонні сервіси для забезпечення своїх бізнес-процесів, загрози кіберінцидентів і збоїв у роботі постачальників можуть мати серйозні наслідки для всієї організації.

Звіт "Closing the Cyber Risk Protection Gap", який підготовлений Marsh McLennan та Zurich Insurance Group, акцентує увагу на проблемі розриву між кіберризиками та наявними засобами їх захисту, зокрема через страхові механізми. Кіберзагрози, які постійно еволюціонують, змушують компанії адаптувати свої підходи до управління ризиками, проте традиційні страхові інструменти не завжди здатні повністю покрити ці загрози, що створює так званий "розрив у кіберзахисті".

Лідери заглиблюються у головні проблеми, з якими стикаються як національні, так і міжнародні компанії.

Дезінформація є глобальним ризиком, який дедалі більше впливає на репутацію та фінансову стабільність компаній. У сучасному цифровому світі, де інформація поширюється миттєво через соціальні медіа та інші онлайн-канали, дезінформація може швидко завдати шкоди бренду або організації, спричиняючи серйозні наслідки для бізнесу. Це явище стало одним з ключових ризиків, що потребують особливої уваги з боку компаній у 2024 році, про що було згадано в статті на RMmagazine.

Що потрібно знати про нові ризики, тенденції у сфері страхових виплат, проблеми зі страхуванням та стратегії зниження ризиків відшкодування збитків від медичної недбалості.

Новий випуск на нашому YouTube-каналі присвячений важливій темі: Як правильно вибрати страховий поліс під час війни і не втратити свої гроші. Дар’я Горбач, керівник по роботі з клієнтами Finance.ua та Minfin.com.ua, ділиться корисними порадами та детально розповідає, як працює страхування в умовах воєнного часу.

Зростання споживчих цін в Україні в серпні 2024 року становило 0,6% після падіння до нуля в липні з 2,2% у червні, повідомила Держстат у вівторок.

Згідно зі звітом, опублікованим Бюро перепису населення у вівторок, частка американців, які мали медичну страховку на весь рік або частину року в 2023 році, становила 92% у порівнянні з 92,1% за весь або частину 2022 року.

Ринкове середовище для перестраховиків залишається одночасно перспективним і складним, і після вражаючого зростання в останні роки, ринок готовий до зростання на 2-3% протягом наступних трьох років, заявила компанія Munich Re на 66-му Rendez-Vous de Septembre в Монте-Карло.

Звіт CyberCube прогнозує, що протягом наступного десятиліття кібернетика стане основною загрозою, що сприятиме зростанню премій з кіберстрахування, а також попиту на капітал.

Обсяги морських перевезень залишаються високими: портові контейнерні перевезення зросли на 6,6% р/р за рік до серпня 2024 року. Проте геополітичні ризики становлять загрозу, оскільки зростання торговельної напруженості може вплинути на обсяги та попит у майбутньому. Незважаючи на війни і торговельну напруженість, морські страховики мають інструменти для захисту від погодних ризиків. Морські страховики також можуть отримати вигоду від зростання попиту, пов'язаного з переходом на низьковуглецеве паливо, яке наразі використовується лише 6% судноплавного флоту.

Страхова компанія Embrace Pet Insurance випустила звіт за 2 квартал 2024 року, в якому розкрила найдорожчі страхові випадки, виплачені у 2024 році.

Опублікований сьогодні звіт містить рекомендації щодо того, як зменшити розрив у захисті, спричинений зміною клімату, – розрив між тим, скільки втрачено, і тим, скільки застраховано. Заключний звіт є результатом Діалогу зі стійкості до зміни клімату – ініціативи, вперше започаткованої Європейською Комісією у 2021 році, яка зібрала широке коло зацікавлених сторін, включаючи страхову індустрію.

Екстремальні погодні явища останніх кількох років, від раптових повеней у Німеччині, проливних дощів у Словенії до руйнівної спеки та лісових пожеж у Середземномор'ї, показали, що жоден регіон не застрахований від згубного впливу мінливого клімату. Нещодавні природні катастрофи – це не поодинокі випадки, а ознака нової кліматичної реальності.

Питання безпечної роботи представників медіа в будівлі Верховної Ради України є надважливим для Українського Парламенту. Враховуючи ризики для життя та здоров’я, які несе агресивна війна росії проти України, кожного представника медіа, який під час триваючого пленарного засідання висвітлює роботу Верховної Ради України в будівлі Парламенту, застраховано.

Роль брокерів як ніколи актуальна на тлі зниження довіри до страхування

Упершому півріччі 2024 року прибуток великих і середніх підприємств України зріс на 49,7%, до 619,6 млрд грн, порівняно з січнем–червнем 2023-го, свідчать дані Державної служби статистики. Найприбутковіша галузь – фінансова та страхова діяльність – отримала 237,2 млрд грн прибутку.

Нові стандарти зміщують фокус на дохід, змінюючи список

Під час Олімпійських ігор 2024 року в Парижі страховики перебували в стані підвищеної готовності щодо потенційних ризиків, які можуть призвести до скасування заходів і значних страхових збитків. Серед основних проблем – загроза терористичних атак і підривний потенціал фальшивих зображень, згенерованих штучним інтелектом.

Мільйони співробітників можуть втратити робочі місця через штучний інтелект. Профспілки Великобританії попереджають про це банки, страхові компанії та бухгалтерські фірми, пише Financial Times.

Ринок страхування майна з надлишковими лініями не відповідає прогнозам на 2023 рік, а зниження ставок набирає обертів, згідно з даними Risk Placement Services.

Щоб надати комплексний страховий захист для своїх клієнтів, страховики можуть пропонувати "пакетні" страхові продукти. Про це повідомила пресслужба Мін'юсту.

Вартість страхування суден, що прямують через Червоне море, майже подвоїлася після нападу єменських хуситів на танкер, з якого, ймовірно, витікає нафта, на тлі зростаючих екологічних побоювань щодо торгового маршруту, повідомили в середу джерела в галузі.

Операційний ризик, пов’язаний з третіми сторонами, стає дедалі актуальнішим у сучасному бізнес-середовищі, особливо у зв’язку зі зростанням кіберзагроз від постачальників технологій, таких як Ion Group та EquiLend. У сучасних умовах компанії активно використовують послуги сторонніх організацій для забезпечення своїх технологічних потреб, але цей підхід має свої ризики. Управління ризиками від третіх сторін стає критично важливим, оскільки будь-які недоліки або вразливості у системах постачальників можуть мати серйозні наслідки для всієї організації.

Swiss Re, міжнародний перестрахувальник, представив оновлення свого посібника з андеррайтингу Life Guide, зокрема, вдосконаливши калькулятор ішемічної хвороби серця (ІХС).

Незважаючи на те, що штучний інтелект несе велику кількість ризиків для страхової індустрії, він вже робить значні кроки у підвищенні продуктивності.Такі страховики, як Allianz, вже впровадили технологію, щоб допомогти з попередженнями про погоду або навіть з обробкою страхових випадків. "ШІ дозволяє страховикам підвищити свою ціннісну пропозицію за рахунок кращого прогнозування і, відповідно, запобігання ризикам", – сказав Майкл Брух, глобальний керівник відділу консалтингу з управління ризиками в Allianz Commercial.

У Мін'юсті також повідомили, коли не можна відмовитися від договору страхування.

Зростання кількості крадіжок вантажів у вантажних вузлах і великих містах Північної Америки викликало тривогу, оскільки в першій половині 2024 року кількість інцидентів зросла на 49% порівняно з аналогічним періодом минулого року, згідно зі звітом компанії Overhaul про крадіжки вантажів у США і Канаді за перше півріччя 2024 року.

Враховуючи масштаби змін, блекаути, вимушені перерви через обстріли (втрати робочого часу), це дуже обмежений період часу. Також суттєвою складністю загалом по ринку став "кадровий голод" кваліфікованих вузькопрофільних спеціалістів, здатних забезпечити всі ці нові зміни в бізнес-процесах страховиків. А саме ІТ-фахівців, актуаріїв, методологів, андеррайтерів, ризик-менеджерів, фахівців у сфері комплаєнсу, внутрішніх аудиторів.

У другому кв.рталі 2024 року ринок особистого страхування США стабільно розвивався. Ми стали свідками зростання страхових тарифів через вплив стихійних лих, регуляторних змін та економічних коливань на ринку.

Root Insurance – провідний американський автоперевізник, який використовує мобільну телематику для надання точних страхових котирувань, андеррайтингу та ціноутворення на основі реальної поведінки водія. В останньому інтерв'ю керуючий директор і старший віце-президент Root Insurance Айзек Еспіноза та д-р Ендрю Джонстон, глобальний керівник відділу страхових технологій Gallagher Re, обговорюють, як мобільна телематика змінила страховий ландшафт, сучасні тенденції в галузі страхових технологій та бум штучного інтелекту.

Операційні помилки є однією з найбільш поширених форм операційних ризиків, які можуть виникати у фінансових установах. Ці помилки часто спричинені людським фактором, неправильним налаштуванням процесів, або технічними збоїми. Навіть невеликі недоліки в операційних процесах можуть призвести до значних втрат, що в свою чергу може серйозно вплинути на фінансову стабільність компанії. Крім того, такі помилки можуть призвести до репутаційних збитків та додаткових витрат, зокрема у вигляді штрафів і компенсацій.

За попередніми оцінками компанії Catastrophe Indices and Quantification Inc. (CatIQ), раптова повінь у Торонто та інших частинах південного Онтаріо, що сталася 15-16 липня 2024 року, завдала страхових збитків на суму понад 940 мільйонів доларів США.

Marsh, страховий брокер, консультант з питань ризиків та дочірня компанія Marsh McLennan, запускає першу у своєму роді програму страхування від блокування портів вартістю 50 мільйонів доларів США, яка охоплює морські порти та термінали по всьому світу.

Aon запустила аналізатор ризиків директорів та посадових осіб (D&O), цифровий інструмент для публічних компаній, акції яких котируються на біржі США. Ця програма допомагає ризик-менеджерам приймати рішення на основі даних для управління управлінськими ризиками, що впливають на їхніх директорів, посадових осіб та бізнес.

Проблему страхування суден під час входу в порти Одеси розв'язано на 95%, завдяки створенню спільного Українсько-Британського страхового фонду, куди український уряд вніс свою частину, повідомив в.о. міністра аграрної політики і продовольства Тарас Висоцький в ефірі єдиного національного телемарафону.

Репутаційні ризики є одними з найважливіших для фінансових установ, оскільки репутація є ключовим активом, що впливає на довіру клієнтів, партнерів та регуляторів. Невдале управління ризиками та кризовими ситуаціями може серйозно пошкодити репутацію, що призводить до значних фінансових та нематеріальних втрат. Сьогодні репутаційні ризики все більше пов’язані з іншими видами ризиків, такими як операційні, правові та кіберризики.

Нещодавні економічні санкції, спрямовані на боротьбу з тіньовим флотом, призвели до несподіваних наслідків для морської безпеки, поставивши її під загрозу, особливо в тому, що стосується танкерів, які відживають свій вік і погано обслуговуються, зазначають експерти найстарішого англійського судноплавного журналу Lloyd's List.

Страхування європейських контрактів на природний газ на жовтень 2024 року стало дорожчим, ніж навіть на середину зими.

Marsh, страховий брокер і консультант з питань ризиків, що входить до складу Marsh McLennan, представив нове страхове рішення, спрямоване на транспортування і зберігання вуглекислого газу (CO2).

Згідно з коментарем AM Best, дебати щодо обов'язкового висвітлення природних катастроф у Німеччині гальмуються відсутністю політичної згоди між федеральними землями та центральним урядом.

EIOPA опублікував сьогодні звіт за результатами експертної оцінки 2020 року щодо рішення EIOPA про співпрацю органів страхового нагляду.

Зростання кількості внутрішніх злочинів, таких як розкрадання активів та маніпуляції з фінансовими даними, стає серйозним викликом для сучасних організацій. Внутрішнє шахрайство включає дії працівників компанії, які порушують довіру та призводять до значних фінансових втрат, а також до порушення репутації компанії. Це явище набуває особливої ваги у фінансових установах, де доступ до ресурсів та конфіденційної інформації створює сприятливі умови для шахрайських дій.

Пам'ятайте, що все, що ви публікуєте в інтернеті, може залишитися там надовго. Будьте обережні з інформацією, яку ви розкриваєте, особливо через соціальні мережі. Це захистить вас від можливих зловмисних дій шахраїв.

Оскільки перестраховики накопичують капітал і зберігають прибутки після переважно позитивних результатів, 42% респондентів галузі в нещодавньому опитуванні Reinsurance News вказали, що зростання існуючих ліній є найбільш вірогідною сферою для розміщення капіталу.

Зовнішні шахрайства завжди були значним викликом для фінансових установ і бізнесу в цілому. Однак із розвитком нових технологій, зокрема ШІ, цей ризик набуває нових обертів і знову стає одним з найсерйозніших у 2024 році. Використання ШІ злочинцями для здійснення шахрайських операцій створює нові загрози, які потребують особливої уваги та нових підходів до управління ризиками.

Група західних страховиків надала страхове покриття танкерам, що перевозили російську нафту, забезпечивши постачання нафти після того, як багато представників торгового сектору вийшли з нього, побоюючись порушити правила обмеження цін, встановлені G7, свідчать дані трейдерів і вантажовідправників.

Згідно з новим звітом Swiss Re, глобальні страхові збитки від природних катастроф досягли $60 млрд у першому півріччі 2024 року, причому на сильні грози, переважно в США, припадає 70% від загальної суми.

Фрагмент інтерв'ю з керівником моніторингової групи "Інституту Чорноморських стратегічних досліджень", головним редактором BlackSeaNews Андрієм Клименком

За останні чотири місяці експорт української агропродукції збільшився на 5-7% у порівнянні з минулим роком.

Ризики, пов’язані з інформаційною безпекою, залишаються на високому рівні через зростання кількості кібератак та зламу даних, а ризик-менеджери зазначили цей ризик, як №2 серед операційних ризиків року. У сучасному цифровому світі, де більшість бізнес-процесів та комунікацій здійснюється через інтернет, інформаційна безпека стає критично важливою. Постійне зростання кількості кібератак та зламу даних робить ці ризики одними з найсерйозніших викликів для компаній у різних галузях.

У серії звітів за 2024 рік ми розглянемо роль ШІ в нашій галузі, розбиваючи функції і процеси ШІ на відповідні частини в ланцюжку створення вартості в перестрахуванні. Другий звіт у цій серії буде присвячений "ризику" (ціноутворенню, андеррайтингу та управлінню/оптимізації портфеля).

Новий звіт Munich Re показав, що глобальні страхові збитки від стихійних лих у першому півріччі 2024 року склали 62 мільярди доларів, що на 68% вище середнього десятирічного показника в 37 мільярдів доларів і трохи більше, ніж минулого року.